Пассивный доход уменьшится после выплаты налога
Чтобы жить на пассивный доход от банковского вклада, необходима солидная сумма — как минимум 3 млн рублей. Об этом агентству «Прайм» рассказала эксперт проекта «Моифинансы.рф» НИФИ Минфина Мария Иваткина.
Хотя ставки по краткосрочным рублевым депозитам (до 3-х месяцев) в октябре 2025 года достигали 15,3%, размещение средств на год предполагает меньшую доходность — около 12-13% годовых. Это связано с курсом Банка России на постепенное снижение ключевой ставки, прогнозный уровень которой на 2026 год составляет 13–15%.
«При текущих ставках для получения ощутимого пассивного дохода сумма вклада должна быть весьма внушительной», — подчеркнула Иваткина.
Для расчетов можно использовать простую формулу: Ежемесячный доход = Сумма вклада × (Годовая ставка / 12). Таким образом, для ежемесячных выплат в размере 30 000 рублей при ставке 12% потребуется 3 млн рублей. Для дохода в 50 000 рублей — 5 млн рублей, 75 000 рублей — 7,5 млн рублей, 100 000 рублей — 10 млн рублей.
Эксперт также напомнила о налоговых обязательствах. С доходов по вкладам, превышающих необлагаемый лимит, необходимо заплатить НДФЛ (13% или 15%). В 2025 году этот лимит составлял 210 тысяч рублей. Если ключевая ставка в 2026 году не повысится, необлагаемая сумма снизится до 160 тысяч рублей. То есть при годовом доходе в 600 000 рублей (50 000 в месяц) налог в 2027 году будет начислен на превышение в 440 000 рублей (600 000 - 160 000). Сумма к уплате составит 57 200 рублей (440 000 × 13%). Это важный фактор, который значительно снижает реальную доходность вклада для крупных сумм.
Как писал ранее «Монокль», на российском финансовом рынке продолжается постепенное охлаждение депозитного сегмента. Согласно данным ежедневного индекса FRG100, по состоянию на начало ноября 2025 года средняя ставка по рублевым вкладам в топ 10 крупнейших банков страны опустилась до 15,45 % годовых. Это отражает общую тенденцию к смягчению денежно кредитной политики и стабилизации экономической ситуации. Аналитики отмечают, что снижение ставок происходит дифференцированно в зависимости от срока размещения средств. Так, для вкладов от 100 тыс. руб. наблюдаются следующие показатели: на месячный срок банки в среднем предлагают 12,89 %; на три месяца – чуть выше, 13,66 %; на полгода ставка вновь снижается до 12,89 %; годовые вклады приносят уже 11,63 %. При этом самые длинные предложения – на три года – дают минимальную доходность в 9,32 %.