Текущий год рынок жилой недвижимости завершит на позитивной ноте, но в будущем придется пройти определенный этап оздоровления
С 1 июня Банк России увеличил коэффициент риска по жилищным кредитам, ранее регулятор ввел ограничительные меры выдачи «ипотеки от застройщиков».
По мнению ЦБ, экстремально низкие ставки кредита достигаются за счет завышения цены приобретаемой квартиры на 20 — 30%. И эти регулярные новации идут на фоне ослабления курса рубля и повышения ключевой ставки. Как все эти факторы отражаются на текущем состоянии рынка? Эти вопросы стали предметом дискуссии круглого стола «Рынок жилой недвижимости: парадоксы и вызовы 2023 года», организованного журналом «Эксперт-Урал».
По итогам июля 2023 года объем текущего строительства многоквартирного жилья в России вырос до 101,9 млн кв. метров.
Из них по договорам долевого участия (ДДУ) строится 100,8 млн «квадратов», это на 5% выше июля прошлого года и на 10,5% превышает уровень апреля 2020 года, когда была запущена льготная ипотека.
То есть девелоперы продолжают наращивать объемы строительства. Чаще всего и аналитики, и профильные ведомства этот оптимизм застройщиков обосновывают наличием стабильного спроса за счет действия льготных программ кредитования. Руководитель аналитического центра Уральской палаты недвижимости Михаил Хорьков, однако, видит за этим другие факторы: «Нам кажется, что во многом рост связан с проектным финансированием. Этот механизм кардинально изменил чувствительность к риску со стороны девелоперов. Раньше компания еще десять раз бы подумала, сможет ли она продать то, что построит. Сейчас этот вопрос снят, надо лишь с банком согласовать условия работы на текущем рынке. Большинству это удается: мы видим, что банки, скорее, даже более оптимистичны, чем девелоперы».
Кроме того, по мнению Михаила Хорькова, сказывается фактор инерции: «Земельные участки под проекты, которые сейчас выходят, были приобретены несколько лет назад, а раз они есть, застройщики не отказываются от реализации проектов».
В целом на рынке Екатеринбурга в стадии строительства сейчас находятся более 4 млн кв. метров жилья, за последние два года предложение выросло на 85%, а только за первую половину 2023 года — на 20%.
Сегодня часто говорят о возможности затоваривания рынка, это означает, что квартир должно строиться больше, чем продаваться. Однако расчеты Михаила Хорькова показывают, что оснований для такого сценария сейчас нет:
«В объеме предложения на рынке Екатеринбурга лишь 5% приходится на квартиры в построенных домах».
А вот на структуру вторичного рынка динамичное развитие жилищного строительства оказывает влияние, считает Михаил Хорьков: «Продолжается очень быстрый процесс роста предложения в домах современной постройки. Сейчас 50% всего вторичного рынка представляют квартиры, построенные после 2001 года, 39% — после 2011 года и 12% — после 2021 года. Но этот тренд пока не оказывает влияния на сегмент новостроек, потому что квартир на вторичном рынке достаточно мало и заметной конкуренции не складывается».
Весь этот год в центре внимания аналитиков и профильных правительственных ведомств находятся тренд роста цен на новостройки и смещение активности с первичного на вторичный рынок.
Разница между ценами действительно есть, СМИ часто оперируют цифрой 40%, но в реальности диапазон существенно меньше, если делать сопоставимый анализ: «По нашим расчетам, разрыв в средних показателях по Екатеринбургу составляет 20%, но это не значит, что у
покупателя есть равнозначный выбор между жильем на вторичном и первичном рынках с таким диапазоном. Несмотря на то что вторичный рынок «молодеет», структура предложения на нем все равно существенно проще, чем в сегменте новостроек. Мы делали сравнения на примере одного района, и реальная разница получается не больше 5 — 10%», — аргументирует Михаил Хорьков.
Эксперт не разделяет общее мнение о том, что происходит перераспределение спроса в пользу вторичного рынка: «Этот сегмент не в состоянии удовлетворить тот запрос, который есть у покупателей».
Об этом говорит также динамика продаж жилья в новостройках Екатеринбурга. По оценке Михаила Хорькова, количество ДДУ (договоров долевого участия) за последние несколько месяцев превышает 2 тыс. сделок в месяц: «Этот уровень существенно выше прошлого года, при этом в самом успешном 2021 году застройщики продавали примерно такой же объем. Безусловно, темпы реализации отдельных проектов и компаний разные, а иногда контрастные».
При этом у Михаила Хорькова есть своя версия увеличения разницы цен между вторичным и первичным рынком, помимо влияния ипотечных стимулов: «В конце прошлого года девелоперы активно использовали предоставление прямых скидок как инструмент продаж, в то время как на вторичном рынке был повышенный торг. Сейчас на фоне достаточно стабильного спроса девелоперы не применяют скидки для стимулирования продаж, а торг на вторичном рынке вернулся к разумным размерам, в среднем это около 5%, в отдельных случаях иногда это чуть больше».
Рост продаж в новостройках, по мнению Михаила Хорькова, во многом идет за счет наращивания ассортимента: «Больше квартир на рынке, больше поводов у людей задуматься о приобретении нового жилья, соответственно, больше сделок».
Правда, помесячная динамика разная, рынок сильно просел в январе, но при этом быстро восстановился в феврале и марте, а в летние месяцы наблюдается небывалая активность. О том, что нынешний летний сезон крайне нетипичный, говорят все застройщики.
Безусловно, главным фактором остается ипотека.
«Июль в нашей компании стал рекордным. Мы связываем это с ростом доступности ипотеки. Раньше с привлечением кредита мы продавали порядка 40 — 45% объектов, сейчас эта доля близка к 100%. Несмотря на то что у большинства людей есть накопления, они активно пользуются льготными программами, — сообщили в компании «BAZA Development».
— В этом году на второй план ушло такое понятие, как сезонность. И летний период этого года показал себя лучше, чем аналогичный период прошлого, — подтверждает тренд руководитель отдела продаж и маркетинга специализированного застройщика «УГМК-Шерегеш» Алина Абакумова. — Мы связываем это с доступностью ипотеки, ее можно получить по разным программам, в том числе для семей с детьми, ИT-специалистов, работает государственная поддержка. Покупатели объектов комфорт-класса чаще используют ипотеку, доля этих сделок составляет 89%. По проектам бизнес-класса на ипотеку приходится 50%, здесь мы чаще применяем механизм предоставления рассрочки от «УГМК-Застройщик».
Коммерческий директор компании «ЛСР. Недвижимость-Урал» Артем Минаев связывает всплеск активности с девальвацией рубля: «Наблюдая за обесценением национальной валюты, одни покупатели хотят быстрее решить жилищный вопрос, другие стремятся вложить накопления в ликвидный актив».
Кроме того, по его мнению, спрос подстегивают регулярные анонсы в СМИ об окончании программы господдержки.
Не последнюю роль играет и объем предложения: «За первое полугодие наша компания, например, вывела в продажу несколько объектов в рамках действующих жилых комплексов. И, конечно, работает ипотечный стимул, в наших сделках доля ипотеки достигает 85% — 90%. Все это в комплексе, мне кажется, подталкивает клиентов этим летом быстрее принимать решение о покупке».
По мнению заместителя директора по маркетингу АН «АТОМ» (Атомстройкомплекс) Станислава Оханова, на рынок серьезное влияние оказывают еще и инфляционные ожидания: «Это заставляет покупателей быстрее принимать решения.
В статистике этого пока не видно, но в нашей компании в июле заметно выросло количество бронирований, это указывает на увеличение инвестиционного спроса. Сейчас это, конечно, дает рост продаж, но в долгосрочной перспективе усиление инфляции скажется негативно на рынке недвижимости, особенно в массовом сегменте. Если стоимость жизни растет, у домохозяйств остается меньше ресурсов для обслуживания ипотечного кредита».
Руководитель аналитического отдела девелоперской компании «Первостроитель» Марина Красноярова соглашается с тем, что продажи зависят от настроений покупателей: «Для рынка жилищного строительства характерна сезонность: май, июль — это месяцы, когда продажи обычно снижаются. В этом году в нашей компании лето было крайне активным. Это говорит о том, что спрос формируют настроения, а их в свою очередь определяет новостной фон, это сообщения об изменении ключевой ставки, росте инфляции. То есть сейчас есть волны, которые стимулируют спрос. Это значит, что, если не будет ветра, стоит готовиться к отливу».
Так что, как видно, ипотека продолжает оказывать существенное влияние на рынок жилищного строительства. Правда, как отмечают представители банковского сектора, структура ипотечных драйверов меняется.
По словам руководителя розничных продаж Банка ДОМ.РФ в Екатеринбурге Ирины Мардановой, раньше основной объем сделок приходился на программу господдержки: «Сейчас же растет доля «Семейной ипотеки», в последние месяцы также набирают обороты «ИТ-ипотека» и индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)».
Надо сказать, что в целом по стране доля индивидуального строительства растет внушительными темпами. В ответ на это Минстрой России разработал проект закона, который позволяет использовать счета эскроу при строительстве индивидуальных домов в рамках договора строительного подряда вне коттеджных комплексов. По мнению Ирины Мардановой, использование счетов такого типа увеличит проникновение ипотеки в сегменте ИЖС и, соответственно, объем строительства.
В целом же за этот год на рынке ипотеки произошло много продуктовых новаций.
Управляющий директор по розничному бизнесу Урало-Сибирского макрорегиона банка Уралсиб Наталья Брусницына причины развития продукта объясняет так: «На рынок вышел реальный покупатель, который приобретает жилье не как вложение капитала, а для улучшения жилищных условий. Мы заметили, что этот реальный покупатель предъявляет спрос уже не на студии, а на двухкомнатные квартиры. В рамках основной льготной программы такой запрос удовлетворить сложно из-за растущих цен на новостройки, а лимит кредитования ограничен и составляет 6 млн рублей».
Поэтому банки ищут разные решения, чтобы удовлетворить этот запрос. Банк Уралсиб, в частности, в этом году разработал две специальные программы.
— Первая предполагает отсрочку выплаты первоначального взноса, в этом случае можно продать имеющееся жилье, въехать в новостройку и потом выплатить банку первоначальный взнос. Эта программа рассчитана на потребителя, застройщик не получает дополнительных преференций, нет прямой выгоды и у банка, — рассказывает Наталья Брусницына.
В этом году правительство разрешило банкам сочетать льготную ипотеку на новостройки с рыночной. Таким образом, максимальная сумма кредита для регионов вырастет до 15 млн рублей. Банк Уралсиб, по словам Натальи Брусницыной, воспользовался возможностью, разработав продукт «СверхЛимит»: «Клиент берет кредит на сумму до 6 млн рублей по льготной ставке, а недостающую сумму кредита получает по рыночной ставке. Это позволяет приобрести жилье необходимого размера и качества, чтобы улучшить жилищные условия и снизить расходы на обслуживание кредита».
В летний сезон 2023 года спрос на новостройки подогревают ослабление рубля и инфляционные ожидания
На увеличение суммы кредита направили продуктовые новации и в Альфа-Банке.
— Мы проанализировали весь рынок и запустили программы с максимальными лимитами кредитования. Так, предельная сумма по «ИТ-ипотеке» сейчас составляет 30 млн рублей, — рассказывает руководитель Центра ипотечного кредитования Альфа-Банка в Екатеринбурге Елена Холопова. — Для нас это важный продукт, поскольку практически 80% ИТ-компаний в России обслуживаются в Альфа-Банке.
Помимо развития продуктовой линейки, динамику продаж, по словам Елены Холоповой, обеспечивает расширение географии: «Мы активно выходим в малые города, мы видим, что там тоже есть спрос на улучшение жилищных условий. В этом году Альфа-Банк открыл офисы в десяти городах Свердловской области, тем более что у нас сильно развиты цифровые технологии и многие процессы в оформлении сделки мы закрываем через диджитал-канал».
Ужесточение нормативных требований со стороны Центробанка все же не прошло мимо рынка, это заставило и банки, и застройщиков пересмотреть стимулы.
При этом к ключевым драйверам все участники дискуссии относят все же качество продукта. У девелоперов, по мнению Марины Краснояровой, нет возможности влиять на внешние факторы: «Но у нас есть продукт, поэтому мы можем увеличивать продажи только через его улучшение».
И в этом вопросе важно опираться на запросы аудитории, а они меняются.
По словам Марины Краснояровой, в ее компании, к примеру, сейчас много сделок проводится с «ИТ-ипотекой»: «По этой программе жилье приобретает молодой покупатель, причем выбирает он чаще всего квартиры класса комфорт плюс. Кроме того, появился покупатель из российских регионов. Это высокооплачиваемые специалисты, которые приезжают из других регионов всей семьей. Эта категория покупателей выбирает готовое жилье с качественной инфраструктурой. Поэтому мы в наших проектах постоянно добавляем новые элементы, в жилых комплексах строим рестораны, фитнес-центры, различные клубы, так что улучшение качества, развитие продукта — это тот стимул, который позволит поддерживать рост вне зависимости от внешних триггеров».
По словам Алины Абакумовой, в «УГМК-Застройщик» все новые проекты также формируются с учетом предпочтений покупателей, а это очень разнообразные запросы: «Будущие резиденты оценивают не только удобство планировок, но и внутреннюю инфраструктуру комплекса, очень большое значение уделяют благоустройству и озеленению территории».
Девелопер прислушивается к мнениям жителей и часто принимает решения именно на этой основе. В качестве иллюстрации Алина Абакумова приводит пример: «В Москве сейчас есть тренд на отказ от детских площадок на придомовой территории новых жилых проектов. В регионах же есть своя специфика и ожидание покупателей. В Екатеринбурге мы видим, что наличие игровых комплексов, спортивных площадок, мест для отдыха на территории двора вплоть для зон для йоги — это обязательные пункты при выборе жилья для молодых семей с детьми.
Поэтому мы стремимся усилить это направление. В новых домах и секциях в холлах первых этажей мы размещаем детские уголки-«плейрумы», где маленькие резиденты могут играть в любую погоду. Следующим шагом в этом направлении видим проектирование уютных террас для семейного отдыха на крышах, чтобы создать максимально комфортную и разнообразную среду для отдыха наших жителей».
Перспективы рынка во второй половине года во многом будут зависеть от кредитно-денежной политики, с этим соглашаются все участники дискуссии.
По мнению Михаила Хорькова, помимо многих факторов, ситуация на рынке определяется еще и разрывом в ставках на жилищный кредит между первичным рынком и вторичным: «В истории был период, когда эта разница была практически незаметна, в 2020 году разрыв вырос примерно до двух процентных пунктов (п.п.), в прошлом году — до 7 п.п. В середине 2023 года дельта постепенно начала возвращаться к разумным цифрам, в мае этот показатель был меньше 4 п.п. Произошло это после того, как Центральный банк начал ограничивать кредитование по экстремально низким ставкам».
По мнению Михаила Хорькова, сокращение разницы между стоимостью кредита на первичном и вторичном рынках должно было бы обострить конкуренцию между сегментами: «Но после увеличения ключевой ставки начали меняться условия по продуктам для покупки жилья на вторичном рынке в сторону повышения. А поскольку условия госпрограмм остаются прежними, у новостроек появляется дополнительный фактор поддержки».
Так что этот год рынок, скорее всего, завершит без существенных провалов, но на вечный рост рассчитывать не стоит, поскольку рынок живет по определенным законам, отмечает Михаил Хорьков: «Рынок недвижимости всегда развивается циклично, и это подтверждает наш анализ динамики текущего строительства с 2004 года. Пик мы наблюдали в 2007 году, затем часть проектов была заморожена, и мы увидели спад, следующий очередной цикл роста продолжался до 2014 года.
К 2020 году мы подходили с довольно зыбким рынком, и по идее тогда должна бы наступить коррекция. Но этого не произошло, потому что была введена программа льготой ипотеки и рынок начал выдавать рекордные результаты. Да, сейчас вводится очень большое количество новых проектов, и мы выходим на совершенно принципиальный уровень по масштабу. Но мы не должны забывать, что все-таки рынок рано или поздно вернется к определенной цикличности, и, хотим мы того или нет, придется пройти через этап оздоровления. Сложно спрогнозировать, когда это случится и что станет катализатором. Возможно, триггером станет отмена льготного кредитования или очередной финансовый или политический кризис».
Гибкий инструментарий вместе с ипотечными стимулами позволит нашей компании удержать объем продаж, отмечает заместитель директора по маркетингу АН «АТОМ» (Атомстройкомплекс) Станислав Оханов
— После крайне успешного прошлого года нынешний январь рынок начал со спада продаж, но с марта мы вышли на стабильный уровень среднемесячных продаж. Помимо общих факторов, для «Атомстройкомплекса» это связано еще и с пополнением предложения, мы вышли с новыми объектами, в этом году были открыты продажи следующей очереди ЖК «NOVA Park», продолжение нашего комплекса «Северное сияние» и вторая очередь ЖК «Repin Towers». Это, безусловно, сразу позволило нам увеличить продажи.
Лучшим месяцем в первом полугодии у нас оказался май. Рассчитываем, что год закончим позитивно. Анализ внешних и внутренних факторов дает в целом оптимистичный сценарий на этот год. Сейчас мы открыли бронирование нового проекта «Река.Дом на набережной» на Щербакова. Текущие темпы позволяют нам с оптимизмом смотреть на второе полугодие.
Мы пришли к минимальному использованию прямых скидок. На сегодняшний день они применяются в одном уже готовом объекте, и то только потому, что там есть небольшие остатки. Мы предпочитаем использовать программы стимулирования, в основном это льготная ипотека, субсидированная ипотека сейчас несколько теряет свою актуальность, потому что банки ужесточают условия под давлением регулятора. Поэтому такая программа стимулирования спроса уходит. Траншевую ипотеку мы не вводили. Так что на сегодняшний день мы работаем по нашему прайсу, но при этом используем собственный «Долевой конструктор». Это программа рассрочки, которая, на наш взгляд, достаточно эффективно работает. Мы предоставляем покупателям возможность приобретать квартиры с первоначальным взносом 10% от стоимости. Программа достаточно гибкая, по отдельным объектам у покупателей есть возможность приобретать квартиры в беспроцентную рассрочку, но от объекта к объекту меняется размер первоначального взноса. Это основные инструменты, с которыми мы сегодня работаем. Они позволяют нам удерживать объем продаж.
Удержать продажи в текущих условиях позволят разнообразная линейка финансовых продуктов застройщика и большой ассортимент, считает руководитель группы партнерских продаж Брусники Иван Соболев
— В конце прошлого года основным драйвером рынка были субсидированные программы, которые застройщики разрабатывали совместно с банками. Но под давлением регулятора эти продукты постепенно уходит с рынка. Если на начало года в сделках с привлечением ипотеки 60% продаж приходилось на субсидированные кредиты, то сейчас доля таких сделок составляет только 34%.
В то же время по-прежнему сильными остаются позиции госпрограмм. Особой популярностью пользуется «Семейная ипотека»: на нее приходится на треть больше сделок, чем по основной программе господдержки.
Проблема в том, что лимита 6 млн рублей, который заложен в госпрограммах, иногда не хватает (особенно в случаях покупки больших квартир). Поэтому Брусника вышла с предложением к банковского сообществу ввести в линейку еще и комбо-продукты. В этом случае недостающую сумму можно взять по рыночной программе.
За последний год популярность набрала траншевая ипотека. Она предполагает выдачу кредита двумя частями. Первый — небольшой — до сдачи дома, второй — основной — после. В итоге на период строительства заемщик может платить банку, например, 7 или 10 рублей в месяц. В среднем по Бруснике на долю траншевой ипотеки приходится 9% сделок.
Еще один финансовый инструмент, набравший популярность, — обмен. В этом случае покупатель сдает квартиру и приобретает жилье в нашем проекте. А мы гасим остаток по ипотеке (если он есть), оформляем все документы (даже если есть несовершеннолетние и хочется использовать маткапитал), позволяем людям не переезжать вплоть до сдачи нового жилья.
Ипотека, безусловно, является существенным фактором поддержки жилищного строительства, но основными драйверами роста мы считаем все-таки новые проекты. У Брусники в стройке находится больше миллиона кв. метров жилья. В этом году мы запустили крупный проект в Тюмени, вывели в продажу десять новых домов. Совсем скоро откроем продажи первого квартала в Москве.
Более низкие ставки кредита по госпрограммам будут решающим фактором для многих заемщиков, отмечает руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалева
— Какому жилью сегодня отдают предпочтение екатеринбуржцы?
— В период с июня по середину августа доля сделок с квартирами на рынке новостроек в нашем банке достигала 80 — 90%. Практически все они проходили в рамках госпрограмм. На первом месте по популярности среди них у Абсолют Банка «Госпрограмма 2020 — 2024», на втором — «Семейная ипотека», на третьем — «ИТ-ипотека». Это объяснимо, потому что «Госпрограмма 2020 — 2024» максимально доступна. Ее может взять любой заемщик, который проходит по базовым требованиям. Среди этих критериев, в частности, наличие первоначального взноса от 15% стоимости жилья, доход, позволяющий справляться с финансовой нагрузкой, отсутствие негативных фактов в кредитной истории. Но главное — выбор объекта. Приобрести жилье в рамках всех госпрограмм можно только в новостройках.
«Семейная ипотека» доступна тем заемщикам, у которых есть хотя бы один ребенок, родившийся после 1 января 2018 года, или двое несовершеннолетних детей.
Еще больше ограничений у «ИТ-ипотеки», но это и закономерно.
— Как будут меняться приоритеты покупателей в ближайшее время?
— Мы прогнозируем, что доля сделок по госпрограммам с субсидированием ставки в ближайшее время сохранится у нас на уровне 80 — 90% от общего числа. Ставки по госпрограммам существенно ниже, чем по собственным программам банков (это общерыночная тенденция, исключений тут нет). Поэтому более низкие ставки будут решающим фактором для многих заемщиков, благодаря им размер ежемесячного платежа будет ниже.
Также мы прогнозируем, что в ближайшее время повышенным спросом в строящихся домах будут пользоваться квартиры и студии небольшой площади — 20 — 25 кв. м. Они более доступны по цене по сравнению с квартирами большего метража, они привлекательны для сдачи в аренду, а значит, как инвестиционные объекты.
С другой стороны, есть тенденция к увеличению числа заявок на дома с землей в коттеджных поселках и таунхаусы. Отмечу, что у нас по всем госпрограммам можно приобрести именно такие объекты.
Дом с землей или таунхаус должны находиться в регионе присутствия банка и юридически считаться частью типовой застройки (например, коттеджного поселка) с наличием основных коммуникаций. Продавцом обязательно должно быть юридическое лицо или ИП. В противном случае это будет уже вторичная недвижимость, а она под условия госпрограмм не подпадает.
У нас нет ограничений по площади земельного участка: важно, чтобы сам дом (или его проект) не был постройкой из дерева или каркасных конструкций.
— Какие действуют ставки по ипотеке после повышения ключевой ставки в августе?
— Абсолют Банк с 17 августа 2023 года снизил ставки на 0,3 п.п. по программам «Госпрограмма 2020 — 2024» и «Семейная ипотека». С учетом скидки ставка по «Госпрограмме 2020 — 2024» составит 7,05%, по «Семейной ипотеке» — 5,69%.
Остальные условия мы сохранили. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%.
Возможно использование средств материнского капитала на частичную оплату первоначального взноса. Срок кредитования — до 30 лет. Сумма кредитования — до 6 млн рублей, если квартира в нашем регионе. По «ИТ-ипотеке» ставка также не изменилась — 4,5% годовых.
По собственным программам ставка — от 13,04% годовых. На данный момент это одно из лучших предложений по рынку.
Тем, кто твердо нацелен на покупку квартиры в ипотеку, стоит поторопиться. Многие эксперты считают, что августовское повышение ключевой ставки Центробанком — не последнее, следовательно, есть предпосылки к росту ставок по жилищным займам. Тем, кто планирует покупать недвижимость по собственным программам банков после их коррекции, стоит более тщательно взвесить потенциальную финансовую нагрузку (размер ежемесячного платежа плюс страховка) и свои доходы. Оптимально, если размер ежемесячного платежа не превышает 40 — 50% от ежемесячного дохода.
Мы ожидаем, что в ближайшие недели будет существенное увеличение как сделок с недвижимостью, так и заявок на ипотеку.
После предыдущего, июльского, повышения ключевой ставки заемщики стали активнее подавать заявки на ипотеку и подбирать недвижимость для покупки. Количество заявок в Абсолют Банке выросло в 1,5 раза.
Развитие рынка ипотеки поддерживают спецпрограммы и технологичные банковские сервисы, считает управляющий директор по ипотечному кредитованию ВТБ в Свердловской области Юлия Захаренко
— В этом году мы наблюдали смещение спроса в сторону «вторички», но при этом, на мой взгляд, рынок новостроек Екатеринбурга имеет огромный потенциал. И это связано с высоким уровнем конкуренции. Здесь сильные местные девелоперы, и при этом постоянно заходят застройщики из других регионов. Это позволяет насыщать рынок качественным и разнообразным жильем.
По-прежнему отмечаем высокий интерес клиентов к специальным льготным программам. Заметно растут выдачи «Семейной ипотеки»: объемы продаж по ней в нашем банке обогнали госпрограмму на новостройки. Причина проста: ранее «Семейная ипотека» действовала только для семей, где дети родились в 2018 году и позже либо есть ребенок с инвалидностью, а сейчас улучшить жилищные условия могут любые семьи, у которые два и более несовершеннолетних ребенка. И, конечно, люди пользуются этой возможностью.
В 2023 году мы видим существенный рост «ИТ-ипотеки», что также связано с расширением условий этой госпрограммы. Кредит по ней можно оформить на сумму до 30 млн рублей.
И наши клиенты из этой целевой аудитории с хорошим доходом активно выбирают жилье комфорт-класса.
Кроме того, набирает оборот индивидуальное жилищное строительство: люди хотят сами возводить комфортное жилье и используют для этого заемные средства. В этом году мы также кратно увеличили выдачу ипотеки для самозанятых. По нашему мнению, объем выдачи также поддерживают технологичность сервисов и постоянное совершенствование процедур: сегодня для подачи заявки на ипотеку в нашем банке нужен минимальный пакет документов.