В связи с неустойчивым финансовым положением банка «Югра» и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков Банк России возложил Агентство по страхованию вкладов функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев, сообщила пресс-служба регулятора. На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления банка приостановлены.
Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка. Пока же ЦБ с 10 июля 2017 года ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов «Югры» сроком на три месяца. Как подчеркнул регулятор, введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка является страховым случаем. Выплаты вкладчикам банка, в том числе, индивидуальным предпринимателям, начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория.
«Югра» входит в топ-30 по величине активов и в топ-20 по размеру привлеченных средств от населения. На 1 июня банк привлек 181,3 млрд руб. средств населения. Тем не менее, проблемы у кредитной организации существовали достаточно давно. Так, банк требовал докапитализации – с начала 2017 года эта самма составила порядка 4,75 млрд руб. А еще в 2016 году акционеры также безвозмездно предоставили банку 28,6 млрд руб. для увеличения капитала и создания дополнительных резервов. Согласно данным отчетности МСФО за 2016 год банк получил 2,3 млрд руб. чистой прибыли. Стоит напомнить, что еще в 2014 году ЦБ предъявлял банку требование о докапитализации, он также неоднократно предписывал банку доформировать резервы. В июне банк столкнулся с массовыми случаями непроведения клиентских операций.
В случае с крахом банка Югра наиболее важным представляется социальный аспект, комментирует происходящее генеральный директор ИК Форум Роман Паршин. У банка около 180 млрд рублей средств вкладчиков, и все они попадут под страховой случай в тот момент, когда у АСВ дефицит фондов и просто неоткуда взять такой объем средств для выплат. К слову, все выплаты в любом случае осуществляются из наших с вами налогов, поэтому каждый может примерить на себя роль спасителя банка, который, зная о своей неустойчивости, все равно активно собирал ликвидность с рынка: редкий гражданин не слышал настойчивой рекламы Югры в общественном транспорте и по радио.
Важно то, продолжает аналитик, что случай Югры не является неожиданным или уникальным, эта схема использовалась всеми банками, которые в конечном счете получили санацию или отзыв лицензии: после первых замечаний со стороны ЦБ банк стал активно привлекать средства вкладчиков, предлагая привлекательные ставки и зная, что финансовые проблемы будут нарастать. Из недавних примеров, отзыв лицензии у банка подобного масштаба был в Татарстане — и там возмущения вкладчиков, а особенно — юрлиц, державших счета в банке, едва не привели к социальному взрыву. ЦБ неоднократно указывал на рискованность модели, когда до 75% привлеченных средств приходятся на физлиц, и они же — выдаются юрлицам в качестве кредитов.
На данный момент очень существенным аргументом в пользу возможного спасения кредитной организации через процедуру санации является тот факт, что в банке находился колоссальный объем вкладов частных и юридических лиц, отмечает эксперт Международного финансового центра Роман Блинов. В данной ситуации мы становимся свидетелями беспрецедентного случая в новейшей истории РФ. Страна ещё не сталкивалась с такими событиями – по факту у банков с таким объемом средств населения и корпораций лицензии по решению ЦБ РФ еще не отзывали – это первый случай. На данный момент мы лишь только можем предположить, что в случае санации банка контролирующие органы и регулятор пойдут по возможно новому пути в части механизмов спасения кредитной организации. Эксперт не исключает, что банк «Югра» возможно станет тем первым банком для которого применят новые механизмы спасения. У ЦБ РФ есть новый механизм спасения банков — через новый фонд консолидации.
Как всегда, констатирует эксперт, временная администрация введена сроком на шесть месяцев, три месяца продлится и мораторий. Для вкладчиков—физических лиц и индивидуальных предпринимателей это классический страховой случай — они могут претендовать на получение возмещения от АСВ в пределах страховых 1,4 млн рублей. По существу проблемы, мы скорее всего должны отталкиваться именно от этих основных постулатов, и уже достаточно обкатанной схемы работы со стороны ЦБ РФ и АСВ. Но принимая во внимание столь масштабный страховой случай возможны нововведения, но они в первую очередь будут касаться самой кредитной организации, а не застрахованных средств клиентов.
«У меня на данный момент есть только одно опасение, сроки разбора всего объёма случившегося, с точки зрения влияния на всю инвестиционно-банковскую среду, ведь страховые случаи у нас в стране происходят уже не первый год и с завидной регулярностью и самый примечательный факт, что с каждым разом масштабы падающих банков всё больше и больше», – отмечает Роман Блинов.
Будем надеяться, продолжает аналитик, что для большинства клиентов банка, как минимум в рамках страховых выплат в размере всё тех же 1,4 млн рублей, особых трудностей не возникнет и они смогут получить свои средства без особых проблем. Главное, чтобы мы опять не увидели огромную дыру и кучу «чёрной бухгалтерии», как это было в ряде более мелких банках, у которых ранее ЦБ РФ отзывал лицензии и вводил временную администрацию в лице АСВ. Ведь, как знают многие экономисты и аналитики, следящие за ситуацией в банковской среде, ключевой проблемой банка «Югра», особенно волновавшей регулятора, была его бизнес-модель. Банк, как стало известно из прессы, привлекал средства физических лиц через депозитные программы (по итогам первого квартала на них приходилось 75% всех обязательств банка) и направлял их на кредитование юридических лиц (более 80% кредитного портфеля). На риски таких моделей ЦБ указывал неоднократно.
Так что шансов на то, что банк действительно будет закрыт, очень мало, так как этому никому невыгодно, соглашается и партнер юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов. В итоге будет произведена масштабная докапитализация, благодаря чему будет увеличен норматив достаточности базового капитала банка. Необходимо понимать, что никто не допустит банкротства «Югры», так как это стало бы огромным ударом для отрасли. Так что ждать сейчас можно только скорейшего его «спасения».
