Если в банковском учреждении клиенты могут открыть депозитный счет, взять ипотечный кредит, получить кредитную карту, то МФО специализируются на выдаче гражданам займов на небольшие суммы (как правило, не более 50 тыс. руб.) и на короткий срок (до четырех недель). Помимо этого, в МФО проявляют большую лояльность к отбору клиентов по сравнению с банковскими учреждениями. Зато процентная ставка и штрафные санкции за просрочку у МФО значительно больше.
Все легальные МФО Москвы включены в реестр Центрального банка РФ. Кроме того, стоит проверить, состоит ли МФО в саморегулируемых организациях, которые возлагают на своих членов обязанность придерживаться определенных стандартов деятельности.
Чтобы получить заем в МФО, предоставлять справку о доходах, в отличие от банка, не нужно. Единственный необходимый документ – паспорт. Заем можно взять не только наличными в офисе МФО, но и путем перечисления денежных средств на банковскую карточку или на электронный кошелек. Погашение займа также может осуществляться с использованием банковской карточки. Кроме того, некоторые МФО выдают кредиты через систему денежных переводов, если в населенном пункте, где проживает заемщик, отсутствует офис МФО.
Хотя МФО предлагают не столь обширный ассортимент продуктов, как банковские учреждения, некоторые из них усложняют продукты. Наряду с обычным займом до зарплаты, клиент может оформить кредит под залог недвижимого имущества. Это позволит значительно снизить процентную ставку, однако для его оформления необходимы документы на закладываемое недвижимое имущество.
В рекламе МФО чаще всего указывают процентную ставку за один день. В договоре законодательство обязывает МФО указывать полную стоимость кредита – ее можно увидеть на первой странице документа. Кроме того, в договоре должен быть приведен график выплат по займу.
Хотя МФО более лояльны к своим клиентам, чем банки, все же они могут отказать из-за большого числа уже взятых заемщиком кредитов (более трех) или из-за его стабильно неудовлетворительной платежной дисциплины. Некоторые МФО при принятии решения о выдаче займа используют информацию о клиенте из соцсетей. Помимо того, МФО могут проводить анализ платежей клиента за мобильную связь.
Какую бы МФО ни выбрал заемщик, ему не следует брать микрокредит, если он не уверен, что сможет его вовремя погасить. Штрафы за просрочку очень велики у всех МФО.
