Как выбрать кредит с самыми выгодными условиями

Нельзя назвать кредит чем-то положительным, ведь это не накопление средств, а наоборот, дополнительные ежемесячные расходы. Тем не менее, многие люди просто не могут сэкономить, чтобы совершить крупную покупку, а деньги для этого нужно собирать 2–3 года или больше. В таких случаях кредит станет хорошим решением. Как же подобрать наиболее оптимальный кредит, чтобы он был выгодным и недорогим.

Что важно

Кредит важно заранее планировать, нужно продумать все нюансы. Какую сумму не накладно будет ежемесячно погашать? Если планируется в ближайшем будущем поступление средств, то стоит изучить условия досрочного погашения, насколько они выгодные. Иногда за досрочное погашение даже можно получить штраф. Хорошо, если при досрочном погашении процент будет насчитан минимальный, ведь срок небольшой. Если же сумма большая, как и ежемесячный платеж, имеются сомнения, то лучше растянуть период на более долгий срок. Ежемесячный платеж можно будет погашать спокойно, правда, процент больше.

Условия кредитования

Чтобы не идти в банк лично, можно воспользоваться официальными сайтами, они есть почти у каждого крупного финансового учреждения. Стоит ознакомиться с такими основными аспектами, как сроки, проценты, необходимые документы, суммы кредитов. Указывающая на сайте или в рекламе процентная ставка часто отличается от реальной, нужно узнать именно ее. Банк использует сложнейшие расчеты, которые способны запутать любого человека. Лучше, если специалист банка проконсультирует о том, какую точную сумму нужно будет погашать, и рассчитает размер фактической переплаты. Для расчета иногда используется кредитный калькулятор, который есть на сайтах. В любом случае, окончательные и конкретные суммы, указываются в договоре. Просчитать переплату можно и самостоятельно, суммировав все платежи по месяцам и отняв от суммы кредита. Все данные нужно брать из договора.

Залог

Немаловажно и то, нужен залог или нет. Часто залогом может служить не только недвижимость или авто, но и сама вещь, которая приобретается. По ипотечному кредитованию чаще всего залогом выступает сама недвижимость. При покупке же компьютера или злотого кольца, эти товары и станут залогом. Лучше, если товар не будет использован в качестве залога, в таких случаях, его нельзя продать, подарить.

Кредитные карты

Кредит очень часто выдается с помощью банковской карты. Стоит изучить все условия ее использования. Выдача наличных средств через банкомат предполагает обычно дополнительные комиссии, причем, они существенные. Если расходные операции проводятся по безналичному расчету – оплата счета через банкинг, карточкой в магазине, то комиссия значительно меньше, а иногда и совсем отсутствует. Дополнительно может включаться комиссия и за обслуживание карты, прочие услуги.

Эффективная кредитная ставка

Банки могут указывать любые процентные ставки в рекламных целях, чтобы привлечь клиента. Обвинить их в чем-то сложно, потому что техники расчета ставок очень заумные. Зато в самом договоре всегда должна указываться эффективная кредитная ставка. Она позволяет понять, насколько выгоден кредит или нет так же можно посмотреть на рейтинг банков.

Пени и штрафы

Когда кредит берется, то каждый заемщик думает, что все будет хорошо, он все успешно вернет банку. Тем не менее, случаются разные ситуации, когда не удается вовремя внести платеж по кредиту. Стоит изучить раздел пеней и штрафов, насколько там все адекватно прописано. Иногда, из-за просрочки очередного платежа на месяц, сумма удваивается вдвое и втрое, и отдать ее нереально. Фиктивность такого документа нельзя доказать, ведь он подписан сторонами. Проценты по просрочкам чаще всего начисляются ежедневно, и это стоит учитывать.

Поручитель

Когда оформляется крупная сумма кредита, а залог не предусматривается, то предлагают взять поручителя. Это лицо, которое будет отвечать по обязательствам, в случае не выполнения их заемщиком. К этому тоже нужно относиться очень серьезно. В займах с поручителем, чаще всего требуется оформление страховки на обоих лиц, а это дополнительные расходы.  

Выбор банка или другого финансового учреждения

Кредиты выдают банки, кредитные союзы, другие учреждения, даже в интернете. Стоит изучить репутацию компании, узнать, сколько она работает в данной сфере. Иначе можно наткнуться не только на мошенничество или завышенные проценты, но и неправомерные действия коллекторов, других представителей кредитора.

Полагаться только на себя

Выбирая самые выгодные условия, нужно полагаться только на себя. Никакие друзья или знакомые не могут быть в этом советчиками, ведь отдавать кредит будет именно заемщик.

Выбрать выгодный кредит – это уже половина успешного дела. Вторая половина – успешное его погашение.