Самые лучшие МФО онлайн - критерии выбора
МФО - это микрокредитные организации, которые выдают небольшие денежные займы на различные нужды. Характерной особенностью МФО является то, что оформление происходит в ускоренном режиме, а потенциальному заемщику для получения кредита понадобится минимальный пакет документов.
Еще одним плюсом МФО является тот факт, что деньги выдаются даже людям с плохой кредитной историей, что значительно увеличивает шансы на одобрения займа. Деньги при этом берутся на различные нужды - финансирование бизнес-проектов, покупка товаров и услуг, рефинансирование займов и так далее.
Деятельность МФО регулируется федеральным законом N 151-ФЗ, а главным регулятором является Центробанк. На сегодняшний день в России зарегистрировано порядка 2.000 МФО, однако по факту их значительно больше, поскольку существует большое количество организаций, работающих по "серым" и "черным" схемам. Именно поэтому к выбору МФО необходимо подойти ответственно.
Чтобы не ошибиться с выбором, вы можете воспользоваться помощью различных рейтинговых агентств, которые составляют списки лучших МФО. Многие такие агентства имеют официальные страницы в интернете, а примером хорошего агентства является вот этот сайт, где собраны топовые займы на карту Сбербанка и составлен рейтинг микрозаймов.
Также при выборе микрокредитной организации необходимо учесть некоторые факторы - общий размер займа, сроки, процентная ставка, отзывы клиентов, статистика одобрений и так далее. Ниже мы рассмотрим вопрос факторов более подробно.
Процентные ставки
Процентная ставка является одним из самых значимых факторов, поскольку именно она определяется размер доплаты, которую вам придется вернуть МФО за пользование кредитными деньгами. В среднем размер процентной ставки составляет 0,5-2% в сутки. Также необходимо помнить об ограничении Центробанка, согласно которому размер ставки МФО может составлять не более 2,23% в день.
Также нужно помнить, что многие МФО работают по акционной схеме, когда первый заем оформляется под 0% в сутки, поэтому заемщику-новичку имеет смысл подавать заявки в разные МФО, чтобы не платить достаточно крупные проценты.
Максимальный объем займа
Объем займа - еще один важный фактор при выборе МФО. Обычно новые заемщики могут рассчитывать лишь на небольшие займы в пределах от 5 до 20 тысяч рублей. Хорошая кредитная история, предъявление справок с места работы, оформление поручительства и передача залога могут увеличивать общий размер кредита, однако даже в таком случае не стоит рассчитывать на заем более 100 тысяч рублей.
Сроки
Максимальный срок также является значимым фактором. В большинстве случаев МФО дают деньги на 2-3 месяца, хотя встречаются организации, которые одобряют заявки на 6, 9 и даже 12 месяцев. Также стоит учесть, что льготные кредиты (под 0%) обычно оформляются на короткий срок (5-20 дней), а возможность оформления займа на большой срок по льготным условиям встречается крайне редко.
Возраст
Законодательный регламент гласит, что микрофинансовый кредит могут получить все люди в возрасте от 18 до 80 лет. Однако по факту многие МФО ужесточают это правило - нижняя отметка поднимается до значения 22-23 лет, а верхняя опускается до значения 60-65 лет.
Объяснение у этого явления очень простое - таким образом МФО отсекают студентов и пенсионеров, поскольку достаточно часто эти лица не возвращают деньги в срок. Поэтому при выборе МФО нужно в обязательном порядке обратить внимание на требования относительно возраста.
Вероятность одобрения заявки
После подачи заявки на получение займа оператор микрофинансовой организации может ответить отказом, а на вероятность положительного исхода влияет множество факторов - размер займа, опыт работы МФО с клиентом в прошлом, возраст и так далее. Чтобы увеличить вероятность одобрения, клиент может оформить поручительство, предоставить залог, показать дополнительные документы и так далее.
Обычно МФО без проблем оформляют небольшие займы на короткий и средний срок, а вот долгосрочные крупные займы одобряются только после согласования всех спорных моментов.
Также учтите, что некоторые МФО могут принимать решение о выдаче займа после ознакомления с вашей кредитной историей, однако по факту кредитная история интересует операторов МФО только в случае крупных займов.
Документы
Все самые лучшие займы на карту обычно оформляются исключительно по паспорту. В некоторых случаях МФО могут также потребовать предоставить какой-либо дополнительный документ (водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт и другие), если существует подозрение, что вы хотите оформить кредит по поддельному или украденному паспорту.
В ситуации оформления крупного займа МФО может потребовать справку с места работы, чтобы убедиться в вашей кредитоспособности.
Лучшие микрофинансовые организации
Итак, теперь вы знаете о том, как выбрать лучшие займы онлайн. Но какие МФО сегодня в России самые выгодные? Ответ на этот вопрос будет зависеть от ваших возможностей и целей, а ниже в нашем обзоре мы рассмотрим самые выгодные займы на карту.
Заем "Первый" от ЕКапуста - хороший вариант для новых клиентов
Это программа - самый лучший микрозайм для клиентов-новичков. Она идеально подойдет для клиентов, которые хотят взять небольшой кредит на короткий срок. Однако для оформления повторного займа рекомендуется выбирать какую-либо другую МФО, поскольку кредитные условия в таком случае будут не слишком выгодные. Основные характеристики:
- Процентная ставка - 0% (только первое оформление).
- Денежный объем - до 20 тысяч рублей.
- Сроки - не более 3 недель.
- Вероятность одобрения - очень высокая.
- Возраст - от 18 до 70 лет.
- Документы - только паспорт.
- Формат выдачи денег - ЯндексДеньги, Киви, банковская карта, наличные деньги, система "Золотая крона".
Кредит "Первый" СМСФинанс - выгодные займы на короткий срок
СМСФинанс - еще один неплохой вариант для новых клиентов, которые хотят получить свой первый заем по ставке 0%. Однако у первого займа есть серьезное ограничение - деньги выдаются на короткий срок, что значительно снижает полезность этой организации.
Поэтому обращаться в МФО "СМСФинанс" рекомендуется людям, которым срочно понадобился достаточно крупный кредит на короткий срок - в остальных ситуациях рекомендуется выбрать какую-либо другую МФО. Характеристики:
- Ставка - 0% (только первое оформление).
- Объем займа - до 30 тысяч рублей.
- Срок - до 10 дней (первое обращение).
- Вероятность одобрения - очень высокая.
- Возраст - от 18 до 70 лет.
- Документы - исключительно паспорт.
- Формат - Киви, ЯндексДеньги, банковская карта, наличные деньги и так далее.
"Супертурбо" от MoneyMan - минимальное количество отказов
Характерные особенности этого предложения - минимальное количество отказов и быстрое оформление (официальный сайт работает круглосуточно). Минусом предложения "Супертурбо" от MoneyMan является то, что МФО проверяет кредитную историю потенциального заемщика, поэтому в случае очень плохой истории рекомендуется обратиться в другую МФО. Характеристики:
- Ставка - 0,8% в сутки.
- Объем займа - не более 80 тысяч рублей.
- Сроки - до 4 месяцев.
- Вероятность одобрения - очень высокая (для клиентов с хорошей кредитной историей) или низкая (для клиентов с плохой историей).
- Возраст - от 18 до 80 лет.
- Документы - только паспорт.
- Формат - наличные деньги, банковский счет, Киви, ЯндексДеньги, Золотая крона и так далее.
Заем "Голд" от Lime - возможность продления и минимум отказов
Продукт "Голд" от МФО Lime имеет три ключевых преимущества - быстрое оформление, минимальный процент отказов (даже в случае не очень хорошей кредитной истории) и возможность продления. Однако у этой организации есть несколько минусов - короткий срок и необходимость предоставления второго документа.
В эту организацию рекомендуется обращаться в том случае, когда у вас плохая кредитная история, деньги нужны на не слишком большой срок и есть вероятность того, что вы не успеете вернуть деньги в срок. Характеристики организации:
- Ставка - 1,5% в сутки.
- Объем займа - не более 15 тысяч рублей.
- Сроки - до 1 месяца.
- Вероятность одобрения - высокая (для клиентов как с плохой, так и хорошей кредитной историей) и низкая (для клиентов с очень плохой кредитной историей).
- Возраст - от 21 до 65 лет.
- Документы - паспорт + какой-либо дополнительный документ (ИНН, заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет и так далее).
- Формат - наличные деньги, банковский счет и система "Контакт".
Программа "ЛаймАп9" от Лайм-Займ - крупный кредит на большой срок
Это самый выгодный займ на карту для бизнесменов. Он идеально подойдет клиентам, которым нужны большие деньги на приличный срок. Минусом организации является усложненная процедура оформления (нужно показать второй документ) и возможность отказа в случае плохой кредитной истории. Основные условия по займу:
- Ставка - от 1% в сутки.
- Денежный объем - до 100 тысяч рублей.
- Срок - не более 6 месяцев.
- Вероятность одобрения - достаточно высокая.
- Требования по возрасту - от 21 до 65 лет.
- Документы - паспорт + какой-либо дополнительный документ (СНИЛС, ИНН, военный билет и другие).
- Формат выдачи денег - Киви-Кошелек, банковская карта, система "Контакт".
"Повторный" от МигКредит - неплохой заем на большой срок
Эта программа также подойдет людям, которым нужен большой кредит. Главные плюсы этого предложения - очень большой срок (почти 1 год) и маленькая ставка (от 0,3% в день), однако одобряют такой заем только надежным клиентам, поэтому людям с плохой кредитной историей обращаться в эту организацию не имеет смысла. Основные условия:
- Ставка - от 0,3% в день.
- Объем - до 99 тысяч рублей.
- Срок - до 11 месяцев.
- Вероятность одобрения - средняя.
- Требования по возрасту - от 21 до 65 лет.
- Документы - паспорт + дополнительный документ.
- Формат - наличные средства, Киви-Кошелек, кредитная карта.
"Повторный" от МФО ЕЗаем - неплохое предложение по выгодным условиям
Это предолжение является крепким "среднячком" - не очень большая ставка, приличная сумма, средний срок и достаточно высокая вероятность одобрения. Это предложение идеально подойдет в качестве запасного варианта в том случае, если вам по какой-либо причине отказали в других МФО. Основные условия:
- Ставка - от 0,8% в день.
- Объем - до 30 тысяч рублей.
- Срок - до 1 месяца.
- Вероятность одобрения - достаточно высокая.
- Требования по возрасту - от 20 до 65 лет.
- Документы - только паспорт.
- Формат выдачи - наличные деньги, Киви-Кошелек, банковская карта.
Кредит "До зарплаты" от МФО Займер - для клиентов с плохой кредитной историей
Предолжение "До зарплаты" от МФО "Займер" - это отличный вариант для клиентов с очень плохой кредитной историей, поскольку эта организация кредитует практически всех людей на равных условиях.
Условия по займам здесь достаточно выгодные, что является еще одним крупным плюсом организации. В целом в МФО "Займер" рекомендуется обращаться людям, которые хотят улучшить свою кредитную историю, чтобы в дальнейшем появилась возможность оформлять кредиты в более выгодных МФО. Основные характеристики:
- Ставка - 0,8% в день.
- Объем - до 30 тысяч рублей.
- Срок - до 30 дней.
- Вероятность одобрения - крайне высокая (в том числе - для клиентов с очень плохой кредитной историей).
- Требования по возрасту - от 18 до 65 лет.
- Документы - только паспорт.
- Формат - банковская карта, Киви, ЯндексДеньги, система "Контакт", Золотая корона и другие.
Подведение итогов
Теперь вы знаете о том, какие существуют самые лучшие МФО. Подведем итоги. Микрокредитные организации дают небольшие и средние кредиты на короткий срок.
При выборе МФО нужно учесть такие параметры, как ставка, вероятность одобрения, срок, требования по возрасту, рейтинг организации и так далее. Самые выгодные займы на карту выглядят так:
- Займы на лучших условиях для клиентов-новичков - программа "Первый" от МФО "ЕКапуста", кредит "Первый" СМСФинанс и другие.
- Если нужно взять крупный заем на большой срок - продукт "Повторный" от МигКредит, заем "ЛаймАп9" от Лайм-Займ и другие.
- Самые надежные онлайн займы, быстрое оформление и высокая вероятность одобрения - предложение "Супертурбо" от MoneyMan, Заем "Голд" от Lime и так далее.
- Оптимальные запасные варианты - кредит "Повторный" от МФО ЕЗаем, продукт "До зарплаты" от МФО Займер и так далее.
В этом списке перечислены все основные МФО, которые доказали свою надежность на практике и у которых достаточно выгодные условия по займам. Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита, подайте сразу несколько заявок в разные микрокредитные организации.
– новый журнал для тех, кто развивает Россию.