Микрокредиты онлайн становятся популярнее

Онлайн микрокредитование ежегодно наращивает обороты. Россияне стали более спокойней относиться к небольшим займам и интернет кредитам в целом. Об этом говорят социологические опросы и статистика Центробанка.

Аналитика микрокредитов через Интернет

В апреле 2019 года Центральный Банк России опубликовал отчет с тенденциями развития рынка микрокредитных услуг. В документе указано, что доля онлайн-займов в объеме всех кредитов от микрофинансовых организаций (МФО) составила 30%. Средний размер миникредита вырос за 2018 до 10 300 руб. Объем выданных займов увеличился на 29% по сравнению с предыдущим годом, а количество активных договоров – на 44%.

В статистику вошли данные по кредитам, которые были выданы уже зарегистрированным и новым клиентам. Постоянные заемщики оформляют в среднем по 3-5 договоров в год.

По результатам исследования Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) за 2018 год 46% россиян считают услугу быстрых займов полезной. Более половины клиентов нигде не могли получить кредит до обращения в МФО.

С 28 января вступили поправки в Федеральный Закон об МФО, согласно которым процентная ставка, используемая кредиторами, была принудительно снижена до 1,5% в день. С 1 июля 2019 года согласно Закону ее максимальное значение снижается до 1% в день. Большинство компаний уже подготовились к таким изменениям.

По новому закону ограничения процентной ставки не распространяются на займы «до зарплаты», выданные на сумму до 10 000 руб. на срок до 15 дней. Сумма переплаты по такому кредиту должна быть не более 3000 руб. или 30% от суммы, указанной в договоре. По прогнозам аналитиков ужесточение требований к МФО должно увеличить объемы кредитования, и облегчить кредитную нагрузку российских семей.

На популярность микрокредитов также влияет уровень просроченной задолженности по заработной плате. По данным Росстата суммарная задолженность по заработной плате на начало 2019 года составляла 2419,9 млн руб., а к 1 июню показатель увеличился до 2948,5 млн руб. Прирост долга за 5 полных месяцев составил 18%. Задержки в зарплате провоцируют граждан занимать деньги у родственников или обращаться в финансовые учреждения.

Еще раз о микрофинансовых организациях

По результатам опроса ВЦИОМ только 15% участников ассоциируют микрозаймы с МФО, другие граждане называют кредиты прерогативой банков. Подобные ответы говорят о недостаточном информировании потребителей.

Понятие МФО объединяет две группы кредиторов: микрофинансовые и микрокредитные компании. Отличия этих видов:

• МФК – могут предоставлять займы на сумму до 1 млн руб., и должны иметь собственный капитал не менее 70 млн руб.;
• МКК – кредитуют физических лиц на сумму до 500 000 руб., требований к объему собственных средств нет, должны быть участником любой саморегулируемой организации.

В микрофинансовых организациях можно взять займ на сумму в среднем 15 000-20 000 руб., сроком до 30 дней. Максимальная процентная ставка с 1 июля для кредитов более 10 000 руб. установлена в размере – 1%.

Интернет займы отличаются от банковских продуктов простотой оформления и минимальными требованиями к клиентам. Микрозайм онлайн имеет ряд особенностей:

• круглосуточная обработка заявок;
• дистанционное взаимодействие с клиентами;
• кредитование по одному паспорту;
• принятие решения за 5 минут;
• процент одобрения – выше 75%;
• лояльное отношение к кредитной истории заемщиков;
• продления срока (для займов на сумму свыше 10 000 руб.);
• досрочное погашение с перерасчетом процентов.

Клиент подает заявку через интернет, и получает решение через несколько минут на мобильный телефон. Договор подписывается кодом из смс-сообщения – аналогом собственноручной подписи. Далее деньги переводятся на карту или другим способом, который предлагает кредитор. Это важный юридический факт, после которого кредит считается выданным.

Несмотря на всю простоту взаимодействия с МФО, заемщики должны помнить, что онлайн кредиты оформляются в правовом поле российского законодательства. Неисполнение обязательств влечет за собой ответственность в виде штрафных санкций.