Как грамотно подойти к выбору такой организации, чтобы не оказаться обманутым?
Понятие автоломбарда
Прежде чем определиться с выбором кредитной фирмы, следует понять принципы ее работы.
Всем известны обычные ломбарды. Кто-то даже имеет опыт сотрудничества с такими учреждениями. Это компании, которые оформляют ссуду под залог разных вещей. Например, произведений искусства, золотых украшений, бытовой техники. У автоломбарда похожая технология работы, однако залоговым имуществом здесь является транспортное средство.
На территории России автоломбарды осуществляют свою деятельность с недавнего времени. Но в США, где почти каждый имеет машину, указанные организации работают давно.
Первые автоломбарды в штатах появились в середине 20 столетия. Американцы оценили этот вариант займа, поскольку есть возможность в кратчайшие сроки взять деньги под залог для собственных целей. При этом отсутствовали проверки банков и не нужно было указывать поручителей.
В России автоломбарды возникли намного позже. Эти компании пришли в страну в конце 80-х годов. Однако учреждения не смогли в полной мере развернуть свою деятельность из-за нестабильной экономической ситуации. Компании «переродились» около 5-ти лет назад. Но на сей раз им удалось укрепить свои позиции на современном рынке и привлечь внимание заемщиков. Это объясняется тем, что практически любая семья имеет транспортное средство, доходы людей увеличились, а экономическая ситуация стабилизировалась.
Положительные стороны
Автоломбарды являются сильными конкурентами банкам и остальным кредитным учреждениям из-за большого количества плюсов. Главные достоинства:
- Короткий срок оформления кредита. Менеджеры не проверяют кредитоспособность клиента. Автомобиль является гарантией залога. Деньги можно получить после оценки средства передвижения и заключения договора. На это уходит не более 60 минут.
- Отсутствие необходимости собирать большой пакет документов. От кредитополучателя не требуют справки с рабочего места и поиск поручителей. Нужно предоставить паспорт, ПТС и документы на машину.
- Транспортное средство выдается сразу после выплаты последнего платежа по кредиту.
- Залоговая машина находится на охраняемой стоянке. К автомобилю относятся бережно, поскольку в случае непогашения задолженности он выставляется на продажу.
- Если человек не внесет нужную сумму, то лишится только транспортного средства. Никакого иного имущества он не потеряет. Зато банковские учреждения могут применить санкции в виде наложения ареста на жилье либо приостановить работу предприятия заемщика в случае невыплаты денежных средств.
Основные нюансы в деятельности автоломбардов
Каждая компания принимает в качестве гарантии выплаты долга разные машины. Одни берут исключительно новые средства передвижения (не старше 7 лет), другие выдают кредит под залог и более старых авто. Важное условие – удовлетворительное состояние и юридическая чистота машины. Она должна быть растаможена, не обременена обязательствами и претензиями третьих лиц.
Кредитная история собственника машины не имеет значения. Она не проходит никаких проверок. Не требуется и справка о доходах.
Перечень общих требований и набор документов, помогающих взять кредит в автомобильном ломбарде:
- внутренний паспорт РФ;
- на момент получения ссуды возраст кредитополучателя должен составлять от 21 до 60 лет;
- регистрация по месту жительства (временная либо постоянная);
- документы, подтверждающие право на владение машиной.
Кредиты оформляются на срок 1-2 года. У клиента есть возможность самостоятельного выбора периода выплаты ссуды. Можно получить минимальную сумму денег, так как автоломбарды тратят определенные ресурсы для совершения сделки. На переплату влияет сумма займа и период кредитования. Зачастую это от 2 до 10% в месяц.
Кредитополучателю может выдаваться займ на бизнес или другие цели до 90% от оценочной стоимости машины. Это самая высокая сумма. Но транспортное средство должно быть в идеальном состоянии. Как правило, сумма займа колеблется в пределах 60-80%. Обращаем внимание, что серьезные фирмы никогда не занижают оценочную стоимость авто. Их главная цель – выдача собственнику средства передвижения максимальной суммы денег, поскольку это положительным образом влияет на их прибыль. Кредит выдается на протяжении нескольких часов.
Машину ставят на охраняемую стоянку. Собственнику она возвращается после внесения заключительного платежа по займу.
Ознакомившись с основными моментами деятельности автоломбардов, можно изучить тонкости выбора таких организаций.
На что следует обратить внимание при выборе автоломбарда
От имени финансового учреждения также могут действовать злоумышленники и фирмы-однодневки, обманывающие кредитополучателей и продающие их машины. Это свидетельствует о том, что выбирать ломбард нужно с особенной осторожностью. На сайте https://credeo.ru/moskva/avtolombardy самый большой список автоломбардов, которые проверяются компетентными специалистами. Сервисы, подобные credeo.ru дорожат совей репутацией, поэтому можно не волноваться что вас обманут.
Если же вы решили взять займ в автоломбарде, минуя сервисы, то обратите внимание на следующие данные:
Продолжительность работы компании
Этот бизнес подвергается большому риску, большинство учреждений прекращают свою работу в первые годы своей деятельности. Клиент должен интересоваться возрастом организации. Если она открылась давно, это указывает на серьезность намерений и устойчивое материальное положение.
Опыт играет немаловажную роль в области кредитования. Отдавайте предпочтение лишь компаниям, работающим в указанной сфере не менее 2-3 лет (хорошо, если это будет 5 лет). Такие учреждения заслуживают уважения. Однако доверие – это совокупность различных критериев, поэтому срок осуществления деятельности следует учитывать наряду с другими пунктами.
Репутация
Имидж каждой организации зависит от отзывов клиентов. Рекомендуется внимательно изучить отклики об автоломбарде в Интернете. Но учтите, что на сайтах гневные комментарии иногда удаляются. Для получения правдоподобных сведений о компании посетите тематические форумы и независимые площадки. Но и информацию, размещенную на этих платформах, следует фильтровать.
Офис автоломбарда и работа персонала
Осмотрите помещение и проанализируйте отношение работников к клиенту. Хорошая гарантия качественных услуг – рекомендация знакомых или родственников. Если никому из ближнего окружения не приходилось сотрудничать с приглянувшимся автоломбардом, посетите офис учреждения и самостоятельно оцените ситуацию. Посмотрите на манеру общения менеджеров и уровень обслуживания, есть ли горячие предложения и скидки.
Если помещение отличается уютом и чистотой, имеет привлекательный внешний вид, присутствуют именные вывески и логотипы, а работники консультируют профессионально, то компания серьезная. Если с клиентом общаются вызывающе и навязчиво, а помещение не ухоженное, то заемщик связался с фирмой-однодневкой. Советуем сразу покинуть офис.
Документы
Уважающая себя компания должна иметь всю учредительную документацию. По запросу менеджеры должны показать их посетителю. Если последовал отказ, не оформляйте кредит у этой фирмы.
Во время передачи автомобиля работник обязан выдать клиенту залоговый билет, выступающий договором займа. В указанном документе прописываются подробные сведения об автоломбарде и кредитополучателе, условия займа (срок действия, процентная ставка). При получении машины обязательно составляется акт приема-передачи транспортного средства с подробным указанием состояния автомобиля и условиями хранения. Если эти документы не выдаются, откажитесь от сотрудничества.
Как получить займ
Не верьте рекламе и низким процентам. Учитывайте, что никто не будет предоставлять услуги себе в убыток. Выбирая автомобильный ломбард, чувствуйте разницу между выгодными условиями и риском. Если учреждение предлагает ставку 10% в месяц, в этом пользы мало. Зато риски сводятся к минимуму. Если сотрудники обещают оформить ссуду под 1%, это наталкивает на множество вопросов. Часто такие предложения поступают от мошеннических фирм. В настоящее время минимальная ставка не может быть меньше 2% в месяц на максимальный срок кредитования.
У организации есть обязательные расходы (аренда помещения, выплата заработной платы персоналу, оплата стоянки) и она идет на определенные риски (в случае непогашения задолженности необходимо продать машину, а на это может уйти не один год). У фирмы своя цель – получить доход. Поэтому устанавливаются высокие ставки.
Трезво смотрите на ситуацию
Выбирая кредитную организацию, определитесь с количеством денежных средств и подумайте, насколько быстро сможете погасить долг. Ищите автоломбард, который выдаст нужную сумму на удобный срок. Не просите денег больше, чем требует того ситуация. Это приведет к незапланированным расходам. Период выплаты и сумма должны соответствовать реальным возможностям.
Сотрудничайте с фирмой, которая сможет продлить срок кредита. Вы не лишитесь средства передвижения даже при несвоевременном погашении ссуды.
Дополнительные платежи и комиссии
Часть фирм специально занижают процентную ставку за счет дополнительных платежей. Поэтому перед оформлением кредита убедитесь в отсутствии скрытых платежей. Допустим, часть компаний устанавливает комиссию за все операции в кассе ломбарда, за продление срока кредитования либо погашение ссуды раньше установленного срока. Некоторые учреждения штрафуют за просрочку оплаты. Стоимость займа иногда привязывается к курсу доллара. Это существенно влияет на переплату. Помимо этого, некоторые автоломбарды просят оплату за оценку транспортного средства.
Во время поиска компании, обращайте внимание на дополнительные платежи. В противном случае они принесут большие неприятности и лишат клиента немалых денег.
Уважающие себя компании не имеют тайных комиссий, а расчеты отличаются прозрачностью. Такие манипуляции осуществляют только мошенники.
Период оформления документации и передачи денег
Задумайтесь, если менеджеры заявляют об отсутствии возможности выдать требуемую сумму в полном объеме. Зачастую это аферисты. Учтите, что у автоломбарда нет возможности выплатить средства в считанные минуты либо с предъявлением только паспорта. Оценка транспортного средства, проверка документации и другие важные манипуляции требуют определенных временных затрат (как правило, до 2-х часов).
Можно определить основные причины отказа от сотрудничества с недобросовестной фирмой:
- избегание личной встречи с заемщиком;
- отсутствие сайта компании;
- отказ от предоставления правоустанавливающих документов;
- заниженные процентные ставки и обещание перечислить кредитные средства в неоправданно короткий промежуток времени;
- отсутствие ухоженного помещения и стоянки для машин.
Для грамотного выбора автоломбарда внимательно ознакомьтесь с условиями сотрудничества и найдите информацию о подводных камнях. Берите деньги в долг только у надежной фирмы, которая наработала большую клиентскую базу и дорожит репутаций. Если согласиться на нереально низкие проценты и якобы выгодные условия, велика вероятность остаться без машины.
