Задолженности возникают по разным причинам. И не всегда это неразумное ведение бюджета или легкомыслие. Иногда в наши планы вмешиваются незапланированные расходы: медицинские счета, оплата ремонта автомобиля, дома или другие неожиданности, которыми полна жизнь любого человека. Решение проблемы требует вдумчивого подхода и планирования. Но мы не всегда уделяем этому должное внимание. В этой статье мы обсудим способы, которые помогают погашать долги.
Составление плана и точного бюджета
Первый шаг к погашению кредитных долгов –– создание чёткого и реалистичного бюджета, а также схемы погашения долга. Необходимо знать, сколько денег у вас есть, куда они уходят и сколько можно выделить на погашение задолженности каждый месяц. Бывает психологически сложно подойти к этому вопросу, потому что картина окажется не столь оптимистичной, как хотелось бы. Однако честное отношение к состоянию дел необходимо. Чем раньше и яснее осознать, что проблема есть, тем выше вероятность решения.
Методы
Несомненно, лучшая стратегия погашения долгов –– та, что подходит в конкретной ситуации. Причем как материально, так и эмоционально. Нередко скопление долгов ведёт к депрессивному настроению, что только мешает решению проблемы.
Можно начать сначала выплачивать долги с меньшей суммой, независимо от процентной ставки. Как только меньший долг будет погашен, сумма ежемесячного платежа добавится к платежу по следующему долгу.
Другой способ, наоборот, предполагает сначала погашение займов с самой высокой процентной ставкой. Это выглядит менее мотивирующим в краткосрочной перспективе, но экономит больше денег на процентах в долгосрочной. Однако часто приоритетом является погашение основного просроченного долга вне зависимости от его свойств.
Консолидация, рефинансирование и реструктуризация займа
Если в течение срока кредита возникли условия выгоднее, чем в момент его получения, стоит обратиться за рефинансированием. То есть старый кредит заменить на новый, более интересный. Консолидация подразумевает объединение нескольких долгов в один со снижением процентной ставки. Реструктуризация дает возможность облегчить нагрузку. В случае трудностей по погашению просроченных долгов банк идёт навстречу заёмщику и смягчает условия кредитного соглашения. Эти шаги упрощают процесс погашения, поскольку нужно справляться только с одним платежом, либо ежемесячные выплаты сокращаются. Впрочем, как и итоговые затраты.
Сокращение расходов и увеличение доходов
Совет может показаться очевидным, но люди иногда с трудом меняют привычный образ жизни. Это дополнительная психологическая нагрузка в трудный период. Но снижение ежемесячных расходов должно стать временным решением для выхода из сложного положения. А, например, превращение хобби в заработок, окажется точкой роста и выигрышем. Если появляются непредвиденные средства: бонусы или премии, направьте их часть или целиком на досрочное погашение, чтобы застраховать себя от накопления задолженности.
Финансовое приложение для телефона или другой удобный учёт расходов
Приложения помогают отслеживать расходы, создавать бюджет и планировать погашение долгов. Создайте подходящий способ, чтобы видеть, где можно сэкономить.
Погашение долгов требует дисциплины и вдумчивого отношения. Важно выбрать стратегию, которая подходит именно вам, и придерживаться её. Ключ к успеху заключается в последовательности и постоянном пересмотре финансовых привычек, если они приносят ущерб.
