Формирование банка плохих долгов (или банка непрофильных активов, БНА) на базе «Траста» завершено: «Траст» присоединил к себе АвтоВАЗбанк. Сейчас суммарно активы БНА оценены в 2 трлн рублей, и еще 1,4 трлн рублей средств Банка России находится в «Трасте» на депозитах сроком более трех лет.
Схема наполнения БНА выглядела так: Банк России размещал в «Трасте», Рост-банке и «Открытии» депозиты. На эти деньги последние выкупали непрофильные активы и активы низкого кредитного качества у Бинбанка, Промсвязьбанка, трех НПФ, входящих в группу «Открытия» («ЛУКойл-гарант», НПФ электроэнергетики, РГС) и «Росгосстраха». Потом из «Открытия» выделили специальное юрлицо с плохими активами на балансе и присоединили к «Трасту», а также присоединили к нему Рост-банк и АвтоВАЗбанк (в него сгрузили плохие активы из Промсвязьбанка). Часть плохих активов упаковывалась в специальные общества «Рост инвестиции» и «Рост капитал» — они теперь тоже принадлежат «Трасту». Избавившись от балласта, «Открытие», Промсвязьбанк, НПФ и «Росгосстрах» сразу же стали показывать прибыль — что и требовалось. Напомним, банк «Открытие» в течение двух лет предполагается продать частным инвесторам, а для этого он должен быть в безупречном состоянии.
Что же до БНА, то в ближайшие годы он должен распродать все непрофильные активы и с помощью вырученных средств вернуть депозиты ЦБ. «Ожидаемый срок деятельности БНА составляет три–пять лет, в ходе которых он будет проводить работу с непрофильными и проблемными активами, основной целью которой является увеличение размера возмещения (recovery) по указанным активам, в том числе в результате продажи активов, взыскания задолженности с заемщиков, реализации залогов и так далее, — сказали “Эксперту” в ЦБ. — Погашение задолженности по депозитам перед Банком России, а также уплата процентов по этим депозитам будет производиться БНА за счет полученных от работы с активами средств. Целевой объем recovery составляет порядка 40 процентов. После завершения работы БНА с его активами деятельность банка будет прекращена».
Однако эксперты сомневаются, что такую схему удастся реализовать: плохие активы, аккумулированные в БНА, являются плохими слишком давно, и выручить за них даже 40% вряд ли получится. Фактически БНА вобрал в себя весь шлак банковского сектора, копившийся в нем последние десять лет.
Выдавали своим
Плохие активы, аккумулированные БНА, можно условно разделить на три группы, рассуждает Павел Самиев, гендиректор аналитического агентства «БизнесДром»: «Про первую есть шутка, что при неудачном стечении обстоятельств спекулятивный инвестор становится долгосрочным, то есть срок выхода из актива с прибылью сильно затягивается. Такой актив плохой лишь в текущем периоде. Тут БНА может использовать тот факт, что у него более длинный горизонт работы. Вторая группа — активы, которые изначально не были плохими, но превратились в таковые в тот момент, когда санируемые банки сменили владельца; то есть выдавались они компаниям, аффилированным с акционерами банка. С этими активами уже труднее, и вопрос с ними находится скорее в юридической плоскости.
