«Нужны дешевые деньги» — практически каждый промышленник проговаривал эту фразу в ответ на вопрос, что необходимо его компании для расширения производства и освоения выпуска новой продукции.
Задача «снабжения» предприятий реального сектора экономики финансовыми ресурсами под низкий процент в числе прочих возложена на федеральный Фонд развития промышленности (ФРП), созданный в конце 2014 года по инициативе Минпромторга.
Появление фонда во многом было обусловлено необходимостью организации производства импортозамещающей продукции, которая возникла после введения против России санкций.
Льготные займы ФРП выдаются на суммы от 5 млн до 5 млрд рублей под 1% и 3% годовых сроком до десяти лет в зависимости от программы, в которой участвует заемщик.
С момента начала своей деятельности фонд показал себя как эффективный инструмент поддержки промышленности. И это стало одной из причин того, что бизнес стал предлагать власти увеличить объем средств, которыми мог бы оперировать ФРП. Достаточно вспомнить заседание Торгово-промышленной палаты в марте 2016 года, где возглавляющий экспертный совет ФРП Антон Данилов-Данильян убеждал Владимира Путина увеличить размер фонда на 400 млрд рублей за счет выпуска облигаций, которые мог бы выкупить Центральный банк. Свое предложение он аргументировал тем, что к в фонд «поступило 1300 заявок на предоставление финансирования, а деньги кончились после 55». Президент, в свою очередь, согласившись с тем, что ФРП — это действительно эффективный и нужный инструмент поддержки промышленности и что он нуждается в докапитализации, предложенную схему все-таки отверг. По его мнению, вливание такого количества денег в экономику могло бы привести к росту инфляции. А на предложение Данилова-Данильяна давать деньги в фонд «по чуть-чуть, по двадцать, по двадцать, по двадцать», ответил, что его праздник 23 февраля, а не 8 марта и уговаривать его не надо, отметив, что поиск вариантов для поддержки промышленности будет продолжен.
Практика последующих лет показала, что ежегодная докапитализация фонда государством составляла порядка 20 млрд рублей. Впрочем, затем темпы значительно выросли, в том числе в связи с необходимостью финансирования проектов, направленных на борьбу с коронавирусной инфекцией.
Введение новых санкций против России в этом году также привело к дополнительным вливаниям в капитал фонда. Но возрос и спрос на финансирование со стороны промышленности, представители которой теперь говорят: «Надо больше дешевых денег».
О принципах работы Фонда развития промышленности и об условиях финансирования промышленных предприятий в интервью «Эксперту» рассказал директор ФРП Роман Петруца.
— За время своей работы ФРП выдал более 1170 займов на общую сумму порядка 303 миллиардов рублей. При этом 555 предприятий, профинансированных фондом, уже открыли новые производства или увеличили выпуск продукции.
— Насколько в последнее время увеличилось число заявок, поступающих в фонд?
— Если говорить о ситуации в целом, то количество заявок на займы ФРП растет независимо от сложившейся ситуации. Мы работаем более семи лет, каждый год в фонд приходят новые промышленные предприятия. Подавляющему большинству нравятся наши прозрачные процедуры рассмотрения заявок, полностью электронный документооборот и неизменные условия на всем протяжении срока займа. Поэтому многие компании приходят за вторым займом, рекомендуют нас своим партнерам.
Рассматривая же ситуацию последнего года, стоит отметить, что мы зафиксировали значительное — в два раза — увеличение числа обращений во втором квартале 2022 года относительно аналогичного периода 2021 года.
— С чем, на ваш взгляд, связан этот рост?
— В конце февраля ЦБ принял решение существенно повысить ключевую ставку, а коммерческие банки вслед за этим подняли свои ставки по кредитованию бизнеса, в итоге на несколько месяцев деньги стали очень дорогими. Поэтому предприятия были вынуждены сойти с накатанной колеи и начать поиск альтернативных дешевых денег, многие из них повернулись в нашу сторону. ФРП даже при увеличении ключевой ставки до 20 процентов не стал менять параметры предоставления займов и ограничивать льготное финансирование проектов промышленных предприятий.
Фонд всегда предоставлял займы на очень выгодных условиях, при этом по большинству программ погашение самого тела займа начинается только с четвертого года пользования средствами. И наши ставки остались неизменными. Неудивительно, что объемы запрашиваемого финансирования за январь‒сентябрь 2022 года увеличились в 2,4 раза по сравнению с аналогичным периодом 2021 года.
— Какая доля из числа поступивших заявок удовлетворяется? Она как-то изменилась в этом году? От чего зависит решение, удовлетворят заявку или нет?
— В этом аспекте статистика достаточно стабильна. Каждая вторая заявка доходит до экспертного совета ФРП. Причины утраты интереса к заявке со стороны предприятия могут быть самыми разнообразными: изменилась ситуация на рынке и проект стал неактуален или же компания нашла более оптимальный вариант для реализации проекта, бенефициары не договорились между собой или же заявитель подал новую заявку на тот же проект, но уже по другой программе финансирования.
Решение об одобрении заявки принимает экспертный совет. Как показывает практика, более 95 процентов заявок получают его одобрение.
Деньги есть, деньги будут
— Какой суммой сегодня располагает фонд?
— С учетом докапитализаций и возвратов ранее выданных средств на этот год у нас порядка 113,7 миллиарда рублей. В январе-сентябре 2022 года фонд выдал 150 займов на 60,5 миллиарда рублей. Таким образом, в нашем распоряжении до конца года остается еще 53,2 миллиарда рублей.
— И какая часть из оставшихся средств уже зарезервирована под одобренные займы?
— На текущий момент фонд одобрил предоставление займов на общую сумму 66,9 миллиарда рублей. Традиционно пик деловой активности приходится на третий-четвертый кварталы года. В четвертом квартале нас ждет много работы, чтобы оформить и выдать одобренные займы.
Уже не впервые спрос на финансовые продукты фонда превышает наши возможности. А в новых условиях, когда промышленному бизнесу остро нужны длинные и дешевые деньги, увеличение финансовых возможностей ФРП — это логичный шаг. В этих случаях правительство РФ своевременно нам помогает.
В 2022 году ФРП уже был докапитализирован на сумму свыше 64 миллиардов рублей. Из этих денег порядка 30 миллиардов были выделены на реализацию проектов по импортозамещению. За этот период фонд, используя имеющиеся ресурсы и предоставленные средства, выдал под эти цели займы на общую сумму порядка 53 миллиардов рублей.
Еще 32 из этих 64 миллиардов были направлены государством через ФРП на реализацию проектов по программе «Автокомпоненты». И к настоящему моменту мы получили заявки на займы по этой программе на сопоставимую сумму.
Первые крупные проекты уже получили одобрение на финансирование. Например, Петербургскому тракторному заводу одобрен заем на пять миллиардов рублей. С привлечением средств ФРП предприятие организует производство ведущих мостов для сельскохозяйственной, строительно-дорожной и коммунальной техники. Сейчас завод использует в сборке тракторов и спецтехники комплектующие трансмиссионной группы иностранного производства, преимущественно из Европы и Юго-Восточной Азии.
Интерес автопроизводителей к программе «Автокомпоненты» высокий, она позволит предприятиям реализовывать проекты по локализации ключевых автокомпонентов для автомобильной и специализированной техники.
Чуть более двух миллиардов рублей было предоставлено ФРП для реализации программы «Экологические проекты», направленной на минимизацию негативного воздействия на окружающую среду, снижение выбросов опасных загрязняющих веществ, строительство и модернизацию очистных сооружений. Ряд проектов уже получил одобрение займов в рамках этой программы.
Кроме того, в сентябре премьер-министр Михаил Мишустин подписал распоряжение о дополнительной докапитализации ФРП более чем на восемь миллиардов рублей.
— То есть фонд не планирует ограничивать выдачу займов?
— Не планирует. Более того, ФРП постоянно расширяет палитру своих программ и адаптирует условия действующих финансовых продуктов под нужды производственного бизнеса. Например, по программе «Автокомпоненты» мы увеличили максимальную сумму займа с одного до пяти миллиардов рублей, а срок займа — с пяти до десяти лет, что стало естественным шагом в условиях ограничения поставок зарубежного оборудования в Россию и, как следствие, необходимости максимально локализовать в стране производство ключевых комплектующих.
Мы также снизили долю минимального софинансирования проекта со стороны заемщика по программе «Автокомпоненты» с 60 до 20 процентов. Это даст нам возможность сместить фокус поддержки на проекты, способствующие решению задачи критического импортозамещения и при этом испытывающие дефицит собственных средств.
«Уже не впервые спрос на финансовые продукты фонда превышает наши возможности. А в новых условиях, когда промышленному бизнесу остро нужны длинные и дешевые деньги, увеличение финансовых возможностей ФРП — это логичный шаг. В этих случаях правительство РФ своевременно нам помогает»
Роль личности в кредитной истории
— Насколько просто получить заем ФРП?
— В ФРП решение принимает независимый экспертный совет, причем с личным участием заявителя. Если у совета возникнут обоснованные сомнения в успехе реализации проекта, они зададут вопросы и предоставят возможность на них ответить, развеять сомнения, защитить проект. Я неоднократно наблюдал, как директор или собственник предприятия, который досконально знает свое производство, свой бизнес, свой рынок, который живет этим, выступает перед сомневающимися членами экспертного совета, отвечает на их вопросы и меняет их мнение на положительное до такой степени, что заем одобряется единогласно.
— Какие аргументы обычно оказывают решающее влияние на членов экспертного совета?
— Три узких горлышка — это софинансирование, обеспечение и сбыт продукции. Остановлюсь на них подробнее.
Практически все программы ФРП предполагают софинансирование проекта заемщиком. Обычно речь идет о 20 процентах от общего бюджета. Это могут быть его собственные или кредитные средства. При этом мы готовы принять в зачет деньги, которые заемщик вложил в этот проект за последние два года перед обращением в фонд. Позиция тут простая: если предприниматель не готов вложить в свой проект даже 20 процентов его общей стоимости, стоит ли доверять ему государственные деньги?
Мы предоставляем заемщику бюджетные средства, которые он должен вернуть после успешной реализации проекта. Поэтому займы ФРП должны быть обеспечены. Фонд принимает широкий спектр обеспечения, в него входят залоги оборудования, недвижимости, драгметаллов, а также банковские гарантии или поручительства юридических лиц, субъектов РФ и другие виды обеспечения.
Со сбытом все еще проще. Если предприятие создало производство никому не нужного продукта, то выручки не будет, а значит, не будет средств на обслуживание займа. Это если оставить за кадром вопрос, а зачем вообще такое производство создавать и финансировать из бюджета.
Заочные ответы на все эти вопросы дают хорошо составленные бизнес-план и финансовая модель. Они показывают и самому заемщику, и фонду, и экспертному совету, когда и куда будут инвестированы средства, когда получен доход, кто покупатель, какие рынки сбыта, кто конкурент, в чем преимущества продукта, какая доходность, где точка безубыточности. Если промышленное предприятие, реализующее проект за сотни миллионов рублей, не может ответить себе на эти вопросы, то, может, не стоит и начинать? Может, лучше сначала найти ответы? Тогда, возможно, изменится и сам проект, причем в лучшую сторону.
— Получается, что обратиться в фонд может только уже состоявшийся предприниматель, который способен предоставить обеспечение займа. Насколько сложно получить деньги тому, у кого есть идея, желание, но нет залогового имущества? Как часто к вам приходят те, кто предоставляет, например, поручительства от юридических лиц и субъектов РФ? Влияет ли на решение экспертного совета то, какое именно обеспечение предоставлено потенциальным заемщиком?
— У ФРП есть свое четкое место в системе институтов развития. Фонд не конкурирует с ними, а дополняет. Например, существуют инновационные институты, которые финансируют стартапы, новые разработки, дают гранты на первое опытное производство. Есть Фонд содействия инновациям, «Сколково», Российский фонд фундаментальных исследований, Фонд развития интернет-инициатив и другие. Для мегапроектов в масштабе страны есть программы ВЭБ.РФ.
А в фокусе внимания ФРП действующий производственный бизнес, который обладает оптимальным балансом для успешного создания новых производств: готов к новшествам, мобилен, но в отличие от стартапа имеет реальный бизнес-опыт и производственные активы. Наши заемщики — промышленные предприятия, они умеют вести бизнес и производить качественную продукцию. У них отлажены рынки сбыта. Но им не хватает инвестиционных средств. Вот здесь государство в нашем лице подставляет плечо. наши займы позволяют расширять и масштабировать эффективно работающие бизнесы. Мы не входим в капитал и не раздаем гранты. Наш инструмент — возвратные займы.
Как уже отмечалось выше, фонд принимает широкий спектр обеспечения, в него входят поручительства юридических лиц и субъектов РФ. На их долю приходится 21,6 процента от суммы выданных займов, еще 8,4 процента — на долю физических лиц.
Экспертный совет комплексно оценивает проект заявителя; если у проекта все ясно с софинансированием и сбытом продукции, то вид обеспечения не играет роли, если же выявляются объективные риски, то члены совета могут дать шанс реализовать такой проект при условии банковской гарантии.
— Михаил Мишустин в начале июля подписал постановление, по которому производители импортозамещающих комплектующих для авто- и сельхозтехники в случае успешной реализации проекта могут быть избавлены от необходимости выплачивать тело кредита, полученного от ФРП, только проценты. А тело будет погашено за счет субсидии из бюджета. Насколько такая возможность — не платить тело кредита — увеличила привлекательность займа от ФРП?
— Действительно, подобный механизм субсидирования займа предлагает программа «Автокомпоненты». Заемщик может подать заявку в Минпромторг России для получения субсидии на погашение займа в случае реализации создаваемой в рамках проекта продукции двум не аффилированным между собой покупателям в объеме не менее суммы привлекаемого займа на каждого покупателя.
Сегодня четыре займа суммарно на 15,4 миллиарда рублей уже одобрены, еще более 25 заявок на 48 миллиардов рублей в работе. Программа вызывает большой интерес у заемщиков.
— Есть ли у фонда случаи невозврата выданных средств? И если есть, то в каком объеме?
— Главная цель ФРП — помочь российским промышленникам реализовать перспективный для рынка и полезный для экономики страны проект. Мы не ставим в задачи извлечение прибыли на процентах по займам, как это делают классические кредитные организации. Поэтому возникновение непредвиденных трудностей в проекте не повод досрочно отозвать заем. Мы максимально лояльны по отношению к клиенту, который в процессе реализации проекта столкнулся с объективными сложностями, в этом случае фонд всегда открыт для диалога и поиска компромиссных решений, которые позволят реализовать нужный для экономики проект и закрыть свои обязательства перед нами. Даже если заемщик ФРП не выполняет свои обязательства, мы продолжаем бороться за реализацию проекта, совместно ищем выходы, чтобы проект состоялся.
— А если проект все же не состоялся?
— ФРП работает по принципу возвратного финансирования, бюджетные деньги должны быть возвращены, чтобы их можно было направить на финансирование новых проектов. Такой автоматически перезаряжающийся и окупающий себя механизм инвестиций можно назвать «револьверным финансированием». Поэтому займы ФРП и должны быть качественно обеспечены.
— И все-таки: сколько заемщиков и на какую сумму не сумели вернуть средства? Насколько это сложная и длительная процедура?
— Займы ФРП качественно обеспечены. На сегодняшний день у нас лишь 2,1 процента всех выданных займов можно отнести к проблемной задолженности. В суд идем, только когда другие варианты исчерпаны и нужно возвращать бюджетные деньги. Сегодня в мире нет ни одного финансового института, у которого был бы на сто процентов идеальный портфель, особенно если он работает в области проектного финансирования в обрабатывающих отраслях. По процедуре сложно назвать конкретные сроки, поскольку каждая ситуация индивидуальна.
— Предприятия каких обрабатывающих отраслей чаще всего становятся заемщиками ФРП?
— Мы финансируем порядка 20 классов ОКВЭД в разделе обрабатывающей промышленности. Лидером по количеству выданных займов выступает отрасль машиностроения, потом идут медбиофарма, химия, металлообработка/металлургия, электрическое оборудование, лесная и легкая промышленности, электроника и стройматериалы.
