Микрокредитование на сегодняшний день активно развивается, а потому многие люди начинают интересоваться спецификой работы МФО, а также преимуществами и недостатками микрозаймов. Казалось бы, микрокредит – это прекрасная возможность в кратчайшие сроки решить свои финансовые проблемы, но вот переплата за такую услугу порой бывает довольно высокая. Чтобы иметь полное представление о принципах работы микрофинансовых организаций и займах, которые они предоставляют, рекомендуем ознакомиться со следующей информацией.
Микрокредитование – что это такое?
Микрокредит – это денежная ссуда, сумма которой не превышает 1 млн. руб., предоставляемая на короткий срок (до 12 месяцев). Но следует понимать, что банковский кредит и возможность микрозайм – это разные виды кредитования.
Микрокредитованием, как правило, занимаются МФО, внесенные Центробанком России в отдельный реестр, а их деятельность регулируется законом РФ о микрофинансировании. Что касается банков, то их деятельность жестко контролируется со стороны Центробанка вплоть до установления сумм, сроков кредитования и предельных процентных ставок.
МФО же имеют больше свободы действий в определении условий выдачи ссуд, из-за чего в каждый займ они закладывают большую прибыльность. Кроме того существуют организации, нацеленные на кредитование малого бизнеса. Они выдают займы на более лояльных условиях. На данном рынке микрокредитования следует выделить следующие виды займов:
- денежный кредит на короткий срок (на несколько недель), перечисляется на счет в банке, электронный кошелек или выдается наличными;
- займ малому бизнесу на срок до 12 месяцев;
- ссуда на совершение интернет покупки, выдается на несколько дней, средства перечисляются на электронный кошелек.
Отличительные особенности и преимущества микрокредитов
В случаях, когда очень срочно нужны деньги, а у вас плохая кредитная история или вы не работаете или работаете, но не официально, прекрасной альтернативой банковскому кредиту может стать микрозайм.
МФО выдают потребительские кредиты на срок до 1 месяца, сумма займа может составлять до 50 тыс. руб., а процент за пользование – 1 – 2% в сутки. Проведя простые расчеты, получаем: 30 – 60% в месяц и 360 – 720% в год. В то время как банки выдают ссуды под 20 – 30% годовых.
Но целесообразность процентной ставки в МФО легко объясняется. Целевая аудитория, обращающаяся за микрозаймами порой бывает весьма специфичной. Те, кому отказывают банки в получении ссуды, идут в микрофинансовые организации. А среди таких потенциальных заемщиков нередко встречаются любители азартных игр, мошенники и другие категории неблагополучных граждан, которые могут не вернуть кредит. Поэтому именно повышенная процентная ставка компенсирует риски МФО при большом количестве не выплаченных займов.
Но, несмотря на некоторые минусы, микрозаймы имеют ряд неоспоримых преимуществ:
- возможность получения кредита для заемщиков с плохой кредитной историей;
- минимальный пакет документов для оформления;
- выдача ссуд без залога и поручителей;
- быстрое принятие решения по заявке и небольшой процент отказов.
Какие нюансы следует учесть перед оформлением?
Прежде чем воспользоваться услугой микрокредитования следует взвесить все за и против. В связи с тем, что процесс оформления довольно прост, велик риск взять кредит, когда без него можно было бы и обойтись. Например, оформление ссуды на повседневные нужды, покупку подарка или туристической путевки не совсем целесообразно. Ведь процент за пользование настолько высок, что даже за неделю-две сумма долга значительно увеличится. Однако в случае непредвиденных обстоятельств, когда срочно необходима крупная сумма денег, микрозайм незаменим.
Кроме всего прочего перед оформлением микрозайма следует проанализировать свои финансовые возможности. В случае возникновения просрочки, МФО начислит вам серьезную пеню, причем штрафные санкции будут насчитываться ежедневно до момента полного погашения задолженности. Для воздействия на неплательщиков МФО пользуются услугами коллекторов. Причем не всегда это серьезные компании, которые действуют в рамках закона. Эти организации способны устроить должнику массу проблем, в результате чего он все-таки выплатить все долги.
Хотя получение микрозайма и бывает в отдельных ситуациях очень кстати, но оформлять его следует крайне обдуманно и аккуратно.
