По данным Общероссийского народного фронта (ОНФ), в первом квартале 2017 года рост просроченной задолженности вновь опережал рост кредитного портфеля в целом. Максимальный показатель закредитованности домохозяйств сохраняется в республиках Калмыкия, Тыва, Чувашия, Иркутской, Тюменской, Новосибирской областях и Ханты-Мансийском автономном округе.
По данным организации, за первый квартал 2017 г. объем общей задолженности физических лиц в банках вырос на 0,6% относительно данных на начало года и составил 10 трлн 838 млрд руб. Объем просроченной задолженности составил 879,4 млрд руб., что на 2,7% больше, чем в начале года. Таким образом, темп роста «просрочки» в четыре раза опередил прирост совокупного кредитного портфеля, что указывает на ухудшение финансового положения заемщиков – людям все труднее расплачиваться по взятым на себя обязательствам.
В пересчете на каждое российское домохозяйство (расчетный эквивалент средней семьи) объем задолженности в первом квартале составил 191,9 тыс. руб., в том числе просроченная задолженность – 15,6 тыс. руб. (8,1%). Для сравнения, в начале года доля «просрочка» была ниже на 0,2 процентного пункта и составляла 7,9%. Наиболее высокая доля просроченной задолженности на домохозяйство отмечена в Северо-Кавказском федеральном округе (10,4%), где лидирует Республика Ингушетия (27,9%). Кроме того, доля «просрочки» высока в Республике Бурятия (12,9%), Омской (11,2%) и Кемеровской (11,1%) областях.
«Наш очередной мониторинг показывает, что ситуация относительно стабильная. Темпы роста просроченной задолженности нельзя назвать пугающими. Однако это очевидно негативный тренд. И, конечно, это следствие снижения доходов граждан. На этом фоне оживление рынка потребительского кредитования вызывает определенное беспокойство, и актуальность внедрения механизмов ответственного кредитования растет день ото дня», – прокомментировал ситуацию руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.
Пока рано говорить о том, что тенденция настолько негативна, тем более на основе статистики ОНФ, считает первый вице-президент Опоры России Павел Сигал. Рост просрочки и рост кредитного портфеля могут не совпадать из-за временного лага, поэтому необходима более широкая выборка по времени. Грубо говоря, рост просрочки может быть связан с «дорогими» кредитами 2015-2016 гг., а банки сейчас, в целом, испытывают проблемы с наращиванием кредитного портфеля.
Тем не менее, указывает эксперт, это все же является отражением падения реальных доходов населения и слабого потребительского спроса. Ставки по кредитам продолжат снижаться, учитывая политику ЦБ и высокую конкуренцию между банками за клиентов, но серьезного изменения ситуации в лучшую сторону вряд ли стоит ждать в ближайшее время, учитывая девальвационные риски и возможный рост инфляции. Покупательная способность останется достаточно низкой, хотя, судя по различным опросам, готовность россиян к крупным покупкам растет. Поэтому уже в 2018 г. можно ожидать более активно восстановление и выравнивание баланса между кредитным портфелем и просрочкой.
Тенденции, на которые указывают в ОНФ, соответствуют настроениям рынка кредитования, однако, выводы требуют дальнейшего более глубокого исследования, признает и начальник управления рисков розничного кредитования Росгосстрахбанка Дмитрий Сергиенко. Рост задолженности в первом квартале 2017 года относится к новым выданным кредитам, а рост просроченной задолженности генерируется за счет уже ранее выданных кредитов в предыдущие кварталы, поэтому эти показатели на коротком периоде мониторинга, равном одному кварталу, не совсем сопоставимы.
Статистика, размещенная на сайте Центрального банка, показывает, что просроченная задолженность физических лиц длительностью более 90 дней в общей доле ссудной задолженности достаточно стабильна и в течение первых пяти месяцев 2017 года колеблется в диапазоне 9,5% до 9,3%. Рост показателей совокупной задолженности и увеличения кредитной нагрузки объясняется оживлением ситуации на рынке кредитования, говорит аналитик, так как в 2015 году розничное кредитование снизилось в объемах практически в два раза и на текущий момент не достигло темпов 2012-2014 годов. Однако стоит отметить, что за прошедшие два года контроль Центрального банка за розничным кредитованием усилился, что отразилось на рисковых политиках, применяемых банками, и в целом новые поколения розничных кредитов должны показывать лучшие качественные показатели.
