Стремительно развивающиеся технологии каждый день меняют нашу жизнь, делая ее комфортнее, проще и динамичнее. Так, для россиян давно перестали быть диковинкой разнообразные способы безналичной оплаты как в обычных, так и в интернет-магазинах. Среди них Система быстрых платежей, выводящая расчеты между покупателем и продавцом на новый уровень удобства, скорости и снижения затрат. Система позволяет оплачивать онлайн и офлайн-покупки «легким движением руки», а предприниматели получают экономию за счет низкой комиссии за прием платежей. О всех преимуществах Системы быстрых платежей в материале «Эксперта».
Как это работает
Система быстрых платежей (СБП) – современный сервис Банка России, позволяющий осуществлять мгновенные безопасные переводы по номеру телефона между счетами в разных банках, а также оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников Системы.
Одним из сценариев оплаты товаров и услуг по СБП является использование QR-кодов. Они достаточно давно используются для маркировки товаров, в качестве информационных носителей, например, в музеях, где они помогают получить посетителю информацию об интересующем экспонате прямо на смартфон, и во многих других сферах. Для приема платежей через СБП предприниматель просто размещает QR-код в любом удобном ему месте - на платежном терминале, пре-чеке торговца, сайте и т.д. А покупателю для оплаты достаточно отсканировать его камерой смартфона, и перейти по появившейся ссылке в банковское приложение, где необходимо подтвердить платеж. Такой сценарий доступен не только в обычных магазинах, но и при онлайн-покупках – только в этом случае потребителю нужно отсканировать QR-код с экрана компьютера или ноутбука.
Еще проще работа с платежными ссылками или кнопками СБП – такие способы оплаты бизнес использует в онлайне. Нажатие на них переводит покупателя в мобильное приложение его банка, где и осуществляется платеж. Все данные, реквизиты и другая необходимая информация уже заполнены автоматически, нужно просто проверить, корректна ли сумма покупки и название торговой точки, а затем согласиться с операцией.
Такие простые и удобные платежные сценарии СБП позволяют покупателю не вводить реквизиты своего счета, таким образом, сам процесс оплаты занимает секунды. В свою очередь это помогает бизнесу повысить лояльность клиентов, а как итог – и увеличить доходы.
В удобстве сервиса оплат СБП с осени 2019 года, когда был запущен сервис, убедились уже 3,5 миллионов россиян. За это время общая сумма покупок достигла 44 миллиардов рублей. Очевидно, что сервис оплаты СБП становится все популярнее – только с начала 2021 года количество ее пользователей выросло в 14 раз, в 12 раз - число платежей, а их сумма – в 11.
Эффективный бизнес-помощник
Любой предприниматель знает, что каждая безналичная операция сопровождается выплатой комиссии банку. В системе быстрых платежей комиссия минимальна – до 0,4% или до 0,7% - в зависимости от типа бизнеса. Причем ее верхняя планка ограничена порогом в 1,5 тысячи рублей, что актуально для люксового сегмента с крупными суммами сделок. В «классическом» эквайринге банки предлагают комиссию не менее 0,9%, она может превышать ставки СБП в 2-3 раза.
Более того, для малого и среднего бизнеса с 1 июля был запущен механизм компенсации банковских комиссий при использовании СБП. Недавно президент Владимир Путин поручил продлить эту программу до 1 июля 2022 года.
В 2021 году из федерального бюджета на компенсации бизнесу за комиссии по платежам СБП выделено 500 миллионов рублей. По данным Банка России, к СБП уже подключены около 200 тыс. малых и средних предприятий.
Среди участников программы, например, петербургское турагентство Anex Tour. Доля СБП в общем объеме безналичных оплат у него достигла уже 36%. Комиссия в Системе быстрых платежей для такого предприятия составляет 0,7%, а при «классическом» эквайринге – 1,6%. С начала года за счет такой разницы экономия составила 60 тыс. рублей. Кроме того, за 3 первых месяца действия программы компенсаций возврат по ней составил 21,5 тыс. рублей. На текущий момент компания ожидает возврата комиссии еще в размере 17,2 тыс. рублей.
В другой петербургской компании, специализирующейся на климатической технике, также отмечают заметно меньший процент за безналичные платежи – 0,7% в СБП против 1,8% по эквайрингу. За счет этого предприятие с начала года сэкономило 86,5 тыс. рублей. По программе компенсаций оно уже вернуло 10,9 тыс. рублей и ожидает возврата еще 38,7 тыс. рублей.
Процедура возврата комиссии предельно проста. Само предприятие должно соответствовать всего трем условиям: входить в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, принимать оплату с помощью СБП и быть клиентом банка – участника программы, отобранного Минэкономразвития. Сейчас их больше 50.
В первую неделю каждого нового месяца эти банки будут передавать Минэку данные о количестве операций малых и средних предприятий, а также информацию об уплаченной комиссии за прием платежей с помощью СБП. Далее в течение 20 рабочих дней деньги на компенсации поступают в банки. После этого в течение пяти дней они должны перечислить их предпринимателям.
Несомненно, оценят бизнесмены и скорость работы СБП. В отличие от традиционного эквайринга, деньги за покупки, оплаченные с помощью СБП, поступают на счет предприятия мгновенно.
Таким образом, и клиенты, и бизнес в России получили новую, удобную, выгодную и динамично развивающуюся систему платежей, позволяющую быстро и безопасно осуществлять онлайн и офлайн-покупки.
