По прогнозу Банка России, в этом году чистая прибыль банков составит 2,3-2,8 трлн руб. Напомним, в 2023 году банки заработали рекордные 3,3 трлн руб., а предыдущий рекорд в 2,4 трлн руб. был зафиксирован в 2021 году.
Впрочем, в ЦБ подчеркивают, что результаты 2022-2023 годов из-за слабых итогов 2022 года нужно рассматривать в среднем — в этом случае средняя годовая прибыль составила 1,7 трлн рублей, тоже неплохо.
Прогнозы по остальным показателям банковской системы также очень неплохие, причем они сделаны уже с учетом того, что ЦБ приложит все усилия для охлаждения кредитования. Прирост корпоративного портфеля составит 5-10% (за 2023 год — рекордные 20,1%), ипотека (за 2023 год рекордные 34,5%) — 7-12%, потребительское кредитование 3-8% (15,7%), привлечение средств / фондирование 6-11% как по физикам так и по юрикам. В 2023 году прирост фондирования составил 19,7% по физическим лицам (во многом за счет социальных и бюджетных выплат) и 14,7% по юридическим (во многом за счет средств экспортеров).
На этом фоне жалобы некоторых банков напоминают фразу, что кто-то «слишком много ест». Директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов рассказал на пресс-конференции по итогам работы банковского сектора за 2023 год, что доходность программ льготной ипотеки до снижения дотаций со стороны правительства для многих банков сильно превышала 20% годовых (для отдельных до 50%). Сейчас она снизилась, но даже сейчас по расчетам ЦБ отрицательной доходности у банков по этим программам нет.
Как пояснил Александр Данилов, отдельные банки для получения отрицательной доходности включают в расчеты рост с нового года надбавок по выдачам кредитов заемщикам с долговой нагрузкой 80%+, низким LTV (отношение кредита к стоимости имущества) и т.д. Получается, банки хотят, чтобы Минфин им компенсировал издержки на выдачу кредитов с высоким риском. Похожая ситуация и с послаблениями по нормативам краткосрочной ликвидности — банки, зная, что послабления временные, все-таки активно использовали эту ликвидность для роста, а сейчас жалуются, что им надо в срочном порядке эту ликвидность наращивать.
