Ниже мы рассмотрим основные отличия между микрозаймом онлайн и обычным кредитом, когда стоит обращаться за микрозаймом, а когда лучше воздержаться, какие виды микрозаймов существуют, где их можно получить и на что нужно обращать внимание при оформлении быстрых денежных средств.
Отличия между микрозаймами и кредитами
Все просто: кредиты выдаются банками, в то время как микрозаймы предоставляются юридическими лицами, имеющими соответствующую лицензию. Несмотря на их кажущуюся схожесть, кредит и микрокредит представляют собой совершенно разные вещи. Банк, выдающий кредит, является крупной финансовой организацией, которая работает с общими денежными средствами. Для банка важны ваш доход, кредитная история, поручители и другие аспекты. МФО, с другой стороны, можно представить как ростовщиков в традиционном смысле этого слова. Они предоставляют вам небольшую сумму под высокий процент, и вам придется вернуть ее любыми средствами. Микрофинансовую организацию мало волнует ваша кредитная история, так как им будет достаточно признаков вашей текущей способности к платежам, которые, обычно, определяются внешним видом и отсутствием задолженностей перед другими фирмами на момент обращения.
В заключение следует отметить, что банки имеют право предоставлять кредит на любую сумму, в то время как МФО ограничены законом максимальной суммой в один миллион рублей.
Преимущества и недостатки микрозаймов
Преимущества:
- Получение нужной суммы быстро.
- Маленький займ можно получить за считанные минуты, средства переводятся на карточку или в электронный кошелек.
- Низкий уровень проверки. Некоторые МФО одобряют займы всем гражданам, достигшим 18 лет. Другие организации предъяваляют строгие условия по возрасту и документам.
- Возможность вернуть деньги без дополнительных процентов. Согласно законодательству, заемщик может вернуть средства в течение 14 дней, оплатив проценты только за фактическое использование средств.
Недостатки микрозаймов включают высокий процент по заемным деньгам. Также следует отметить, что за просрочку взимаются значительные штрафы. Возникают также проблемы с коллекторами, поскольку МФО могут передавать долги должников сторонним организациям за вознаграждение, что может создавать дополнительные сложности для заемщиков.
Когда лучше брать микрозайм?
Из преимуществ и недостатков можно сделать очевидные выводы: оформлять интернет займы просто быстро и удобно, но прежде стоит оценить совственные возможности по возврату денежных средств в срок. Даже в случае сложной финансовой ситуации, если у вас нет источника дохода, который позволит покрыть микрозайм к моменту его истечения, не рискуйте, так как временный отдых может привести к более серьезным долговым проблемам. Избегайте брать большие суммы на покупку нового телевизора и других несрочных приобретений - это может привести к значительным переплатам, что является неэффективным.
Виды займов
Варианты микрозаймов включают займы на карточку банка, наличными, под залог транспорта, на электронный кошелек и для бизнеса. Однако займы под залог недвижимости запрещены на уровне законодательства. Займы на карточку банка являются наиболее популярным способом получения микрозаймов, поскольку МФО могут предоставлять их дистанционно, без необходимости посещения офисов. Деньги обычно поступают быстро, в течение часа. Суммы займов обычно небольшие или средние, и требования к заемщикам крайне редко касаются других факторов, кроме возраста. Однако процентные ставки на такие займы обычно высокие, близкие к 1% в день.
Займы наличными можно получить либо в офисе, либо с помощью перевода через Золотую Корону или другую платежную систему.
При переводах действуют те же правила, что и при взятии займов на электронные кошельки, однако офисные МФО отличаются. Во-первых, они предоставляют более крупные суммы займов по сравнению с онлайн-организациями. Во-вторых, процентная ставка немного ниже, составляет 0,5-1% в день. В-третьих, вероятность получения кредита сильно зависит от внешнего вида заемщика.
Займы, оформленные под залог транспорта, доступны исключительно через офисы микрофинансовых организаций, так как требуется заключение договора на залог для получения микрокредита. Минизайм, оформленный под залог, является одним из наиболее выгодных предложений от МФО, где суммы могут достигать 1000000 рублей, а проценты могут быть снижены до 0,05% в день.
