В самом низу главной страницы сайта Сбербанка есть малозаметный раздел «Информация, обязательная к размещению». Здесь расположены «Общие условия потребительского кредитования» — только в этом году они были обновлены дважды, плюс появились новые версии условий для образовательного и автокредитов.
Описанный в общих условиях порядок получения кредита очень далек от того, что раньше подразумевалось под сделкой между человеком и банком, а именно от бумажного кредитного договора, который подписывают обе стороны и которым указываются все условия сделки между ними.
Процесс получения кредита теперь построен так, что единому кредитному договору как документу, где перечислены права и обязанности сторон, к которому можно обратиться в случае проблем, места в этом процессе больше нет.
Вот описание сухим юридическим языком от Сбербанка: «При оформлении кредита с использованием системы “Сбербанк Онлайн” через сайт или мобильное приложение заемщик оформляет индивидуальные условия (ИУ) в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. <…> Заемщик подписывает ИУ и тем самым предлагает кредитору заключить с ним договор. <…> Акцептом ИУ кредитором является зачисление кредита на счет кредитования».
